Paano Mamuhunan sa Mga Stock (na may Mga Larawan)

2024 May -akda: Jason Gerald | [email protected]. Huling binago: 2023-12-16 11:43

Hindi nagkataon na ang karamihan sa mga mayayamang tao ay namumuhunan sa stock market. Habang maaari ka pa ring mawalan ng pera, ang pamumuhunan sa stock market ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makamit ang seguridad sa pananalapi, kalayaan, at kayamanan na tatagal ng maraming henerasyon. Kung nagsisimula ka lang makatipid o nagse-set up na ng isang pondo sa pagreretiro, ang iyong pera ay dapat na gumana nang mabisa at masigasig tulad ng ginawa mo noong sinubukan mong kumita nito. Gayunpaman, upang magtagumpay sa stock market, dapat kang magsimula sa isang matibay na pag-unawa sa kung paano gumagana ang stock market. Dadalhin ka ng artikulong ito sa proseso ng paggawa ng mga desisyon sa pamumuhunan at sa tamang landas upang maging isang matagumpay na namumuhunan. Nilalayon ng artikulong ito na talakayin kung paano partikular na namumuhunan sa stock world. Para sa patnubay sa mga stock ng pangangalakal at pinagsamang pondo, hanapin ang mga kaugnay na artikulo.

Hakbang

Bahagi 1 ng 3: Pagtatakda ng Iyong Mga Layunin at Inaasahan

Hakbang 1. Lumikha ng isang listahan ng nais

Upang magtakda ng mga layunin, kailangan mong mag-isip tungkol sa mga bagay o karanasan na gusto mo at nagkakahalaga ng pera upang gawin. Halimbawa, anong uri ng pamumuhay ang nais mong magkaroon pagkatapos mong magretiro? Gusto mo lang ba ang karaniwang gamit? Gamitin ang listahang ito upang matulungan kang magtakda ng mga layunin para sa susunod na hakbang.

Ang paggawa ng isang listahan ay makakatulong din sa iyo kung nais mong makatipid ng pera para sa hinaharap na mga pangangailangan ng iyong mga anak. Halimbawa, nais mo bang ipadala ang iyong mga anak sa isang pribadong paaralan o unibersidad? Nais mo bang bumili ng kotse para sa kanila? Mas gugustuhin mo ba ang isang pampublikong paaralan at gamitin ang iyong labis na pera para sa iba pa? Ang pagtatakda ng isang malinaw na larawan ng kung ano ang gusto mo ay makakatulong sa pagtatakda ng mga layunin para sa pag-save ng pera at pamumuhunan

Hakbang 2. Tukuyin ang iyong mga layunin sa pananalapi

Upang lumikha ng isang plano sa pamumuhunan, dapat mo munang maunawaan kung bakit mo nais na mamuhunan. Sa madaling salita, anong uri ng target na pampinansyal ang gusto mo, at kung magkano ang kailangan mong mamuhunan upang matugunan ang target na iyon? Ang iyong mga layunin ay dapat na maging tiyak hangga't maaari, upang malaman mo kung ano ang gagawin upang makamit ang mga ito.

Kasama sa mga tanyag na layunin sa pananalapi ang pagbili ng bahay, pagbabayad para sa edukasyon sa unibersidad ng iyong anak, pag-set up ng isang emergency fund, at pag-save para sa pagretiro. Sa halip na magtakda ng isang pangkalahatang layunin tulad ng "pagmamay-ari ng isang bahay," pumili ng isang tukoy na target: "Makatipid ng Rp 600 milyon para sa isang paunang bayad sa isang bahay na IDR 3 bilyon (karamihan sa mga pautang sa mortgage ay nangangailangan ng paunang pagbabayad na 20 hanggang 25% upang makuha ang pinakamahusay na rate ng interes).
Karamihan sa mga tagapayo sa pamumuhunan ay inirerekumenda na makatipid ka ng hindi bababa sa walong beses ang iyong suweldo para sa mga pangangailangan sa pagretiro. Titiyakin nito na maaari kang magretiro na may 85% ng iyong taunang kita. Halimbawa, kung magretiro ka na may suweldong IDR 8 milyon, magsisikap kang mangolekta ng hindi bababa sa IDR 64 milyon bawat taon upang suportahan ang iyong sarili sa maagang pagreretiro.
Gumamit ng isang calculator sa pagtuturo upang matukoy kung gaano karaming pera ang dapat mong makatipid para sa edukasyon ng iyong anak, kung magkano ang inaasahan mong magbigay, at ang iba't ibang uri ng tulong pinansyal na maaaring makuha ng iyong anak - batay sa iyong kita at ang kabuuang halaga ng iyong mga assets. Tandaan na ang mga bayarin na ito ay magkakaiba-iba depende sa iyong lokasyon at uri ng paaralan na gusto mo (hal. Pribado, pampubliko, atbp.). Tandaan din na ang mga gastos sa kolehiyo ay hindi lamang sumasaklaw sa gastos sa edukasyon, kundi pati na rin sa iba pang mga gastos, tulad ng gastos sa mga boarding house, transportasyon, libro, at mga gamit sa kolehiyo.
Isaalang-alang ang kadahilanan ng oras sa pagtatakda ng iyong mga layunin. Totoo ito lalo na para sa mga pangmatagalang proyekto tulad ng pondo ng pensiyon. Halimbawa: Si John ay nagsimulang magtipid ng pera sa edad na 20 gamit ang isang retirement account, na may rate ng interes na 8%. Makakatipid siya ng IDR 30 milyon sa isang taon sa susunod na 10 taon, pagkatapos ay itigil ang pagtipid ngunit naiwan pa rin ang pera sa kanyang account na hindi nagalaw. Kapag siya ay 65 taong gulang, ang kanyang kabuuang pera ay aabot sa IDR 6.4 bilyon.
Maraming mga site ang nagbibigay ng "mga calculator sa pagtitipid" na maaaring ipakita sa iyo kung magkano ang iyong pamumuhunan ay lalago sa isang tiyak na tagal ng panahon at mga rate ng interes. Habang ang mga website na ito ay hindi kapalit ng payo mula sa isang propesyonal sa pananalapi, ang kanilang mga calculator ay maaaring magbigay sa iyo ng isang magaspang na ideya upang makapagsimula ka.
Matapos mong magtakda ng isang target, gamitin ang pagkakaiba sa iyong kasalukuyang posisyon sa pananalapi at sa hinaharap na nais mo, upang matukoy ang rate ng interes na kinakailangan upang makamit ang target na iyon.

Hakbang 3. Tukuyin ang iyong profile sa peligro

Ang aksyon na iyong gagawin upang kumita ng interes ay katumbas ng kinakailangang peligro. Ang iyong kadahilanan sa peligro ay may dalawang variable: ang iyong kakayahang kumuha ng mga panganib, at ang iyong pagpayag na gawin ito. Mayroong ilang mahahalagang katanungan na dapat mong tanungin ang iyong sarili sa yugtong ito, halimbawa:

Anong yugto ng buhay ka? Sa madaling salita, ang iyong kita ba ay mas mababa o malapit sa rurok ng iyong potensyal?
Handa ka bang kumuha ng mas maraming mga panganib upang makakuha ng mas maraming mga pagbalik?
Gaano katagal ang iyong layunin sa pamumuhunan?
Gaano katagal (pinag-uusapan ng pagkatubig ang tungkol sa mga bagay na maaaring agad na mai-convert sa pera) na mga assets na kailangan mo upang makamit ang iyong mga panandaliang layunin at mapanatili ang sapat na pagtipid? Huwag mamuhunan sa stock market hanggang sa magkaroon ka ng emergency fund na anim hanggang labindalawang buwan ng mga gastos sa pamumuhay. Ito ay kung sakali mawalan ka ng trabaho. Kung kailangan mong likidahin ang isang stock pagkatapos hawakan ito nang mas mababa sa isang taon, nangangahulugan ito na nagpapalagay ka lamang, hindi namumuhunan.
Kung ang profile sa peligro ng isang potensyal na pamumuhunan ay hindi tumutugma sa antas ng iyong pagpapaubaya nangangahulugan ito na hindi ito angkop para sa iyo. Kalimutan mo na lang.
Ang iyong paglalaan ng assets ay mag-iiba batay sa iyong yugto ng buhay. Halimbawa, maaaring namuhunan ka ng mas mataas na porsyento sa stock market noong ikaw ay mas bata. Gayundin, kung ang iyong karera ay matatag at nagbabayad ng isang mahusay na suweldo, ang iyong trabaho ay magiging tulad ng isang bono: maaari kang umasa dito para sa isang matatag na pangmatagalang kita. Pinapayagan kang maglaan ng higit pa sa stock market. Sa kabilang banda, kung ang iyong trabaho ay hindi nakakabuo ng isang matatag na kita, halimbawa ikaw ay isang stock trader o investment broker, kakailanganin mong maglaan ng mas kaunting pera sa stock market at mas maraming pera upang makamit ang katatagan mula sa magkaparehong pondo. Habang pinapabilis ng mga stock ang iyong mga assets, nagdadala rin sila ng mas maraming peligro. Sa iyong pagtanda, maaari kang lumipat sa mas matatag na pamumuhunan, tulad ng kapwa mga pondo.

Hakbang 4. Alamin ang tungkol sa merkado

Gumugol ng mas maraming oras hangga't maaari sa pagbabasa tungkol sa stock market at sa buong mundo ng ekonomiya. Makinig sa dalubhasang input at mga hula upang makabuo ng isang kahulugan ng estado ng ekonomiya at ang mga uri ng mahalagang mga stock. Mayroong ilang mga klasikong aklat sa pamumuhunan upang makapagsimula ka:

Si Benjamin Graham na The Intelligent Investor at Security Analysis ay isang mahusay na libro sa pamumuhunan para sa mga nagsisimula.
Ang Pagbibigay-kahulugan ng Mga Pahayag sa Pinansyal nina Benjamin Graham at Spencer B. Meredith. Naglalaman ang librong ito ng isang mabilis at mabilis na paraan upang mabasa ang mga pahayag sa pananalapi.
Mga Inaasahan na Namumuhunan ni Alfred Rappaport, Michael J. Mauboussin. Ang aklat na lubos na nababasa ay nagbibigay ng isang bagong pananaw sa pagtatasa ng seguridad at isang mahusay na pandagdag sa mga libro ni Benjamin Graham.
Mga Karaniwang Stocks at Hindi Karaniwang Kita (at iba pang mga pamagat) ni Philip Fisher. Warren Buffett minsan sinabi na siya ay 85 porsyento Graham at 15 porsyento Fisher. Maaaring siya ay naglalaro ng impluwensya ni Fisher sa paghubog ng kanyang estilo sa pamumuhunan.
"Ang Mga Sanaysay ni Warren Buffett," na kung saan ay isang koleksyon ng mga taunang liham ni Warren Buffett sa mga shareholder. Ang buong kapalaran ni Warren Buffet ay nagmula sa pamumuhunan, at marami siyang kapaki-pakinabang na payo para sa mga nais sumunod sa kanyang mga yapak. Ginawang magagamit ng Buffett ang mga liham na ito na basahin sa internet nang libre: www.berkshirehathaway.com/letters/letters.html.
Ang Teorya ng Halaga ng Pamumuhunan ni John Burr Williams, na isa sa mga pinakamahusay na libro pagdating sa pagtalakay sa mga presyo ng stock.
One Up sa Wall Street at Beating the Street, parehong isinulat ni Peter Lynch. Si Peter ay isang matagumpay na tagapamahala sa pananalapi. Ang mga librong ito ay madaling basahin, nagbibigay kaalaman, at nakakaaliw.
Napakalaking Tanyag na Mga Delusyon at ang Kabaliwan ng Mga Crowds ni Charles Mackay at Mga Paalala ng isang Stock Operator ni William Lefevre. Ang parehong mga libro ay gumagamit ng mga halimbawa ng totoong buhay upang ilarawan ang mga panganib ng labis na reaksiyong emosyonal at kasakiman sa stock market.
Maaari ka ring kumuha ng mga kurso sa pangunahing o nagsisimula na pamumuhunan na inaalok sa internet. Minsan, ang mga kursong ito ay magagamit nang libre, inaalok ng mga kumpanya tulad ng Morningstar at T. D. Ameritrade. Ang ilang mga pamantasan, tulad ng Stanford, ay nag-aalok ng mga kurso sa pamumuhunan sa online.
Ang mga sentro ng edukasyon sa pamayanan at pang-adulto ay maaari ring magbigay ng mga kurso sa pananalapi. Ang mga kursong inaalok nila ay karaniwang libre o murang gastos, at maaaring bigyan ka ng isang solidong pangkalahatang pagtingin sa mundo ng pamumuhunan. Maghanap sa online upang makahanap ng mga kurso sa iyong lugar ng tirahan.
Magsanay "sa papel." Magpanggap na bumili at muling ibebenta ang mga stock gamit ang pagsasara ng presyo araw-araw. Maaari mo talaga itong gawin sa papel, o maaari kang mag-sign up para sa isang libreng online na kasanayan sa account sa mga site tulad ng Paano Gumagawa ang Market. Ang pagsasanay ay makakatulong sanayin ang iyong diskarte at kaalaman, nang hindi nanganganib na mawala ang totoong pera.

Hakbang 5. Bumuo ng iyong mga inaasahan para sa stock market

Kung ikaw ay isang propesyonal o isang nagsisimula, mahirap ang hakbang na ito, dahil nagsasangkot ito ng parehong aspeto ng sining at agham. Dapat kang bumuo ng kakayahang mangolekta ng malaking halaga ng data sa pananalapi tungkol sa pagganap ng merkado. Kailangan mo ring bumuo ng isang "pakiramdam" ng kung ano ang ipinapakita at hindi ipinapakita ng data.

Ito ang dahilan kung bakit maraming namumuhunan ang bumili ng mga stock mula sa mga produktong alam nila at ginagamit. Isaalang-alang ang mga produktong mayroon ka sa bahay. Mula sa kung ano ang nasa sala hanggang sa kung ano ang nasa palamigan, sigurado kang malalaman mo ang mga produktong ito at mahuhusgahan nang mabilis at intuitive ang kanilang pagganap, sa pamamagitan ng paghahambing ng mga katulad na produkto mula sa mga kakumpitensya.
Para sa mga produkto sa bahay, subukang isipin ang mga kundisyong pang-ekonomiya na maaaring pigilan ka sa pagbili ng mga ito, o maghanap ka ng mas mahusay / mas masahol na kalidad na mga produkto.
Kung pinapayagan ng mga kundisyong pang-ekonomiya ang mga tao na bumili ng mga produktong alam mo, maaaring ito ay isang pagsasaalang-alang na maaari kang mamuhunan sa mga produktong ito.

Hakbang 6. Ituon ang iyong mga saloobin

Kapag sinusubukan na bumuo ng pangkalahatang mga inaasahan tungkol sa mga kondisyon sa merkado at mga uri ng mga kumpanya na malamang na maging matagumpay sa kasalukuyan o sa hinaharap na mga kalagayang pang-ekonomiya, dapat kang gumawa ng mga hula sa isang bilang ng mga tukoy na lugar, kabilang ang:

Ang direksyon ng mga rate ng interes at implasyon, at kung paano ito makakaapekto sa mga nakapirming pagbili ng pondo ng kita o equity. Kapag mababa ang rate ng interes, maraming mga mamimili at negosyong may pera. Ang mga consumer ay may mas maraming pera upang makabili sila ng mas maraming mga kalakal. Pinapataas nito ang kita ng kumpanya, kaya maaaring mamuhunan ang kumpanya upang mapaunlad ang negosyo. Sa gayon, ang mas mababang mga rate ng interes ay magreresulta sa isang pagtaas sa mga presyo ng stock. Sa kabilang banda, ang pagtaas ng mga rate ng interes ay maaaring mabawasan ang mga presyo ng stock. Ang mataas na mga rate ng interes ay ginagawang mahirap o mahal ang paghiram ng pera. Mas makatipid ang mga mamimili at ang mga kumpanya ay magkakaroon ng mas kaunting pera upang mamuhunan. Ang rate ng paglago ay maaaring tumigil o bumaba.
Ang ikot ng ekonomiya, kasama ang isang malawak na pagtingin sa macroeconomic. Ang implasyon ay isang pangkalahatang pagtaas ng mga presyo sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang katamtaman o "kontrolado" na implasyon ay karaniwang itinuturing na mabuti para sa ekonomiya at stock market. Ang mababang rate ng interes, na sinamahan ng katamtamang implasyon, ay magkakaroon ng positibong epekto sa merkado. Ang mataas na rate ng interes at deflasiya ay karaniwang magiging sanhi ng pagbagsak ng mga presyo ng stock.
Mga ninanais na kundisyon sa mga partikular na sektor ng ekonomiya, kasama ang isang pananaw sa microeconomic. Ang ilang mga industriya ay karaniwang itinuturing na mahusay na gumanap sa mga panahon ng paglago ng ekonomiya, tulad ng automotive, konstruksyon, at pagpapalipad. Sa isang matibay na ekonomiya, ang mga mamimili ay mas malamang na magkaroon ng kumpiyansa tungkol sa kanilang hinaharap, kaya gumastos sila ng mas maraming pera at bumili ng mas maraming mga kalakal. Ang mga industriya at kumpanya na ito ay itinuturing na "paikot" na mga kumpanya.
Ang iba pang mga industriya ay gaganap nang maayos sa isang masama o bumababang ekonomiya. Ang mga industriya at kumpanya na ito ay karaniwang hindi apektado ng mga kondisyong pang-ekonomiya. Halimbawa, ang mga pangunahing pangangailangan at kompanya ng seguro, na hindi gaanong apektado ng antas ng kumpiyansa ng consumer sa hinaharap, dahil kailangan pa nilang magbayad para sa seguro sa elektrisidad at pangkalusugan. Ang mga industriya at kumpanya na ito ay tinukoy bilang mga "defensive" o "contracyclical" na kumpanya.

Bahagi 2 ng 3: Paggawa ng Mga Pamumuhunan

Hakbang 1. Tukuyin ang iyong paglalaan ng assets

Sa madaling salita, tukuyin kung magkano ang gagamitin mong pera sa iba't ibang uri ng pamumuhunan.

Magpasya kung magkano ang pera upang mamuhunan sa mga stock, mahalagang mga metal, kung magkano ang ilalaan sa mas agresibong mga kahalili, at kung magkano ang itatago mo bilang cash at mga katumbas nito (hal. Mga sertipiko ng deposito, mga sertipiko ng kayamanan, atbp.).
Ang layunin dito ay upang matukoy ang isang panimulang punto batay sa mga inaasahan sa merkado at pagpapaubaya sa peligro.

Hakbang 2. Piliin ang iyong uri ng pamumuhunan

Ang iyong mga layunin sa "peligro at kabayaran" ay makakatulong na alisin ang ilan sa mga pagpipilian. Bilang isang namumuhunan, maaari kang pumili upang bumili ng stock sa mga indibidwal na kumpanya, tulad ng Apple o McDonalds. Ito ang pinaka pangunahing uri ng pamumuhunan. Nangyayari ang pang-ilalim na diskarte kapag bumili at nagbebenta ka ng bawat stock nang nakapag-iisa batay sa iyong mga paglalagay ng presyo at dividend sa hinaharap. Ang pamumuhunan nang direkta sa stock market ay hindi kasangkot sa gastos ng isang mutual fund, ngunit nangangailangan ito ng higit na pagsisikap upang matiyak ang isang mahusay na antas ng pag-iiba-iba.

Piliin ang stock na pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan. Kung ikaw ay isang taong may kita, may kaunting kasalukuyan / agarang pangangailangan, at may mataas na peligro sa pagpapaubaya, pumili ng mga stock na hindi o nagbabayad ng maliit na dividends, ngunit may inaasahang rate ng paglago sa itaas ng average na mga antas.
Ang mga pondo ng index ng murang gastos ay karaniwang mas mura kaysa sa mga aktibong pinamamahalaang pondo. Nag-aalok ang pondo na ito ng higit na seguridad dahil ang modelo ng pamumuhunan ay batay sa mga indeks na pinagkakatiwalaan at ginamit bilang mga sanggunian. Halimbawa, ang isang index fund ay maaaring pumili ng antas ng pagganap na naglalaman ng mga pagbabahagi ng mga kumpanya sa index ng S&P 500. Ang pondong ito ay gagamitin upang bumili ng karamihan o lahat ng parehong mga assets, kaya ang resulta ay katumbas ng (ngunit hindi lalagpas) sa pagganap sa index na iyon. Ang pagpipiliang ito ay itinuturing na medyo ligtas ngunit hindi masyadong kaakit-akit. Karaniwang hindi inirerekumenda ng mga tagapayo ng aktibong stock ang ganitong uri ng pamumuhunan. Ang mga pondo sa index ay maaaring maging angkop para sa mga namumuhunan sa baguhan. Ang pagbili at paghawak ng "walang-load" sa isang mid-cost index fund at paggamit ng isang diskarte sa pag-average ng gastos ay napatunayan na gumana nang mas mahusay kaysa sa maraming aktibong mutual na pondo sa pangmatagalang. Piliin ang index fund na may pinakamaliit na taunang ratio ng expense-to-profit. Para sa mga namumuhunan na may mas mababa sa IDR 1 bilyon upang mamuhunan, ang mga pondo ng index ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang mamuhunan nang pangmatagalan. Gayunpaman, kung mayroon kang higit sa $ 1 bilyon upang mamuhunan, ang mga indibidwal na stock ay karaniwang isang mas mahusay na pagpipilian, dahil ang lahat ng mga pondo ay may kasamang mga gastos na proporsyonal sa laki ng iyong mga assets.

Kahit na ang mga pondong index na napakamababang gastos, na naniningil lamang ng 0.05% ng taunang ratio ng gastos, ay gagastos ng malaking halaga ng pera sa paglipas ng panahon. Kung ipinapalagay natin na ang taunang kita ay 10%, ang ratio ng gastos na IDR 10 bilyon ay nagkakahalaga ng halos 2.36 bilyon sa loob ng 30 taon (ihambing sa balanse ng pamumuhunan na IDR 31.5 bilyon pagkatapos ng 30 taon). Alamin ang tungkol sa pagbili ng mga stock o mutual na pondo para sa karagdagang impormasyon kung ang mga indibidwal na stock o mutual na pondo ay mas angkop para sa iyo.
Ang isang exchange-traded fund (ETF) ay isang uri ng index fund na nakikipagkalakalan tulad ng mga stock. Ang mga ETF ay hindi pinamamahalaan (samantalang ang mga stock ay palaging binibili at ibinebenta muli sa isang aktibong pinamamahalaang pondo) at karaniwang maaaring ipagpalit nang walang komisyon. Maaari kang bumili ng mga ETF na batay sa isang tukoy na index, o sa isang tukoy na industriya o kalakal, tulad ng ginto. Ang mga ETF ay isa pang pagpipilian na angkop din para sa mga namumuhunan sa baguhan.
Maaari ka ring mamuhunan sa aktibong pinamamahalaang kapwa mga pondo. Nangongolekta ang pondong ito ng pera mula sa maraming mga namumuhunan at invests ito sa dalawang pangunahing mga lugar: mga stock at mahalagang mga metal. Bibili ang indibidwal na namumuhunan ng pagbabahagi ng portfolio. Karaniwang lumilikha ang mga tagapamahala ng pondo ng mga portfolio na may mga tukoy na target, tulad ng pangmatagalang paglaki. Gayunpaman, dahil ang mga pondong ito ay aktibong pinamamahalaan (nangangahulugang ang mga tagapamahala ay laging bumibili at nagbebenta ng mga pagbabahagi upang maabot ang kanilang mga target sa pondo), maaari silang maging mas mahal. Ang ratio ng paggasta ng mutual fund ay maaaring mas malaki kaysa sa mga nadagdag at hadlangan ang iyong paglago sa pananalapi.
Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga espesyal na portfolio para sa mga namumuhunan sa pagreretiro. Ito ay isang pondo na "paglalaan ng asset" o "target date" na awtomatikong aakma batay sa edad. Halimbawa, ang iyong portfolio ay maaaring maglaman ng higit na equity kapag ikaw ay mas bata, at awtomatikong maglilipat ng higit pa sa isang nakapirming pondo ng kita kapag ikaw ay mas matanda. Sa madaling salita, ginagawa ng mga kumpanyang ito kung ano ang gagawin mo para sa iyong sarili habang ikaw ay edad. Magkaroon ng kamalayan na ang mga pondong ito ay karaniwang gumagawa ng mas mataas na mga pagbabayad kaysa sa mga simpleng pondo ng index at ETF, ngunit nag-aalok ng mga serbisyo alinman sa mga ganitong uri ay hindi inaalok. Ang pamumuhunan.
Dapat mong isaalang-alang ang mga bayarin sa account pati na rin ang mga bayarin sa transaksyon kapag pumipili ng iyong mga pamumuhunan. Maaaring ubusin ng mga bayarin at singil ang iyong kita at mabawasan ang iyong paglago sa pananalapi. Mahalagang malaman kung anong mga bayarin ang babayaran mo kapag bumili ka, humawak o nagbebenta ng mga pagbabahagi. Kasama sa mga karaniwang bayarin sa transaksyon ang mga komisyon, mga spread ng tanong na alok, slip, espesyal na buwis, at buwis ng estado. Para sa mga pagpipilian sa pamumuhunan ng pondo, ang mga gastos ay maaaring magsama ng mga bayarin sa pamamahala, puwersa ng benta, pagtubos, bayarin sa palitan, pamamahala ng account at gastos sa pagpapatakbo.

Hakbang 3. Tukuyin ang intrinsic na halaga at tamang presyo na babayaran para sa bawat stock na nakakakuha ng iyong mata

Ang intrinsic na halaga ay ang presyo ng isang stock. Ang halagang ito ay maaaring naiiba mula sa kasalukuyang presyo ng stock. Ang tamang presyo na babayaran sa pangkalahatan ay isang bahagi ng intrinsic na halaga, upang magbigay ng isang margin of safety (MOS). Ang MOS ay maaaring saklaw sa halaga mula 20 hanggang 60 &, depende sa antas ng kawalan ng katiyakan sa iyong pagtantya ng intrinsic na halaga. Maraming mga diskarteng ginamit upang pahalagahan ang mga stock:

Dividendong modelo ng diskwento: ang halaga ng isang stock ay ang kasalukuyang halaga ng lahat ng mga dividend sa hinaharap. Kaya, ibahagi ang halaga = dividend bawat bahagi, na hinati sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng diskwento at rate ng paglago ng dividend. Halimbawa, ang PT A ay nagbabayad ng taunang dividend na IDR 10,000 bawat bahagi, na inaasahang lalago sa 7% bawat taon. Kung ang iyong paunang gastos ng kapital (diskwento na rate) ay 12%, kung gayon ang pagbabahagi ng PT A ay nagkakahalaga ng Rp10,000,00 / (. 12-.07) = Rp20,000,00 bawat pagbabahagi.
Diskon na modelo ng cash flow (DCF): ang halaga ng stock ay ang kasalukuyang halaga ng lahat ng mga cash flow sa hinaharap. Kaya, DCF = CF1 / (1 + r) ^ 1 + CF2 / (1 + r) ^ 2 +… + CFn / (1 + r) ^ n, kung saan ang CFn = ang daloy ng pera sa loob ng isang panahon, at n at r = rate ng diskwento. Ang mga kalkulasyon ng DCF sa pangkalahatan ay inaasensyahan ang rate ng paglago ng libreng daloy ng mga pondo (na nangangahulugang ang daloy ng mga pondo ng pagpapatakbo na ibinawas ang mga paggasta sa kapital) sa susunod na 10 taon, upang makalkula ang rate ng paglago at tantyahin ang rate ng paglago ng terminal, pagkatapos na ito ay ginagamit upang kalkulahin ang halaga ng terminal. Ang dalawang halagang ito ay idinagdag magkasama upang makuha ang halaga ng pagbabahagi ng DCF. Halimbawa, kung ang PT A ay nagmamay-ari ng FCF ng Rp20,000.00 / share, na may inaasahang paglago ng FCF na 7% sa susunod na 10 taon at 4% pagkatapos, at isang rate ng diskwento na 12%, ang pagbabahagi nito ay magkakaroon ng Rp15,690, 00 at isang terminal na halagang Rp. 16,460, 00 at halagang Rp. 32,150.00 bawat bahagi.
Mga pamamaraan ng paghahambing: ang mga pamamaraang ito ay nagkakahalaga ng isang stock batay sa presyo na may kaugnayan sa mga kita (P / E), halaga ng libro (P / B), mga benta (P / S), o cash flow (P / CF). Inihambing ng pamamaraang ito ang ratio ng kasalukuyang presyo ng stock sa isang tiyak na naaangkop na antas pati na rin ang average average ratio ng stock, upang matukoy ang presyo ng pagbebenta ng stock.

Hakbang 4. Bilhin ang iyong pagbabahagi

Kapag napagpasyahan mo kung aling stock ang bibilhin, oras na upang maisagawa ito. Maghanap ng isang firm ng brokerage na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan at simulang mag-order.

Maaari kang bumili ng isang discount broker, na mag-order ng stock na nais mong bilhin. Maaari ka ring mag-opt para sa isang buong firm ng brokerage ng serbisyo, maaaring mas mahal sila, ngunit ang isang firm na tulad nito ay magbibigay ng impormasyon at patnubay. Gawin ang iyong bahagi sa pamamagitan ng pag-check sa kanilang site at pagtingin sa mga online na rating ng mga tao tungkol sa pagganap nito upang mahanap kung ano ang pinakamahusay para sa iyo. Ang pinakamahalagang salik na isasaalang-alang dito ay kung magkano ang hinihiling ng komisyon at kung ano ang maaaring magkaroon ng iba pang mga bayarin. Ang ilang mga broker ay nag-aalok ng libreng stock trading kung ang iyong portfolio ay umabot sa isang tiyak na halaga ng threshold (hal. Merrill Edge Preferred Rewards), o kung namumuhunan ka sa isang ginustong listahan ng stock sa mga kumpanya na nagbabayad ng mga bayarin sa transaksyon (hal. Loyal3).
Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng direktang mga plano sa pagbili ng stock (DSPP) na nagbibigay-daan sa iyo upang bumili ng kanilang stock nang walang mga serbisyo ng isang broker. Kung nagpaplano ka sa pagbili at paghawak ng average na mga gastos, maaaring ito ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Maghanap sa online o tumawag o sumulat sa kumpanya na ang stock ay nais mong bilhin, upang malaman kung ang kumpanya ay may isang plano sa DSPP. Bigyang-pansin ang iskedyul ng gastos at pumili ng isang murang plano o walang gastos na plano.

Hakbang 5. Bumuo ng isang portfolio ng 5 hanggang 20 iba't ibang mga stock para sa mga layunin ng pag-iba-iba

Pag-iba-ibahin ang mga sektor, industriya, laki ng kumpanya, at istilo ("rate ng paglago" kumpara sa "halaga").

Hakbang 6. Humawak para sa mahabang paghakot, lima hanggang sampung taon, o mas mahaba

Iwasan ang tukso na magbenta kapag ang merkado ay mayroong masamang araw, buwan, o taon. Ang pangmatagalang direksyon ng stock market ay palaging nasa pagtaas. Sa kabilang banda, iwasan ang tukso na kumita (ibenta) kung ang iyong stock ay umakyat ng 50 porsyento o higit pa. Hangga't ang mga batayan ng kumpanya ay mabuti pa, huwag magbenta (maliban kung talagang kailangan mo ang pera). Gayunpaman, maaari ka pa ring magbenta kapag ang presyo ng stock ay talagang tumaas ng isang mataas na porsyento (tingnan ang hakbang 3 ng seksyong ito), o kung ang pangunahing mga kundisyon na kasangkot ay nagbago nang malaki kumpara noong binili mo ang stock, na nagpapahiwatig na wala ang kumpanya tubo

Hakbang 7. Pamumuhunan nang regular at sistematiko

Ang mga pamumuhunan na nagkakahalaga ng gastos ay nangangailangan sa iyo na bumili ng mababa at magbenta ng mataas. Ang pamamaraang ito ay isang simpleng diskarte na epektibo. Magtakda ng isang tiyak na porsyento ng iyong suweldo upang bumili ng pagbabahagi.

Tandaan na ang isang down market ay nangangahulugang isang pagkakataon sa pagbili. Kung ang stock market ay tamad, ng hindi bababa sa 20%, gawing stock ang mas maraming pera. Kung ang stock market ay bumaba ng 50%, ilipat ang lahat ng pera at mahalagang mga metal sa stock market. Ito ay maaaring nakakatakot, ngunit ang merkado ay palaging pinamamahalaang upang bumalik, kahit na sa panahon ng pag-urong sa pagitan ng 1929 at 1932. Ang pinakamatagumpay na namumuhunan ay bumili ng mga stock noong sila ay "nabebenta."

Bahagi 3 ng 3: Pagsubaybay at Pagpapanatili ng Iyong Portfolio

Hakbang 1. Tukuyin ang mga milestones

Ang pagtukoy ng eksaktong milyahe ay kinakailangan upang masusukat mo ang pagganap ng stock kung ihahambing sa iyong mga inaasahan. Magtakda ng pamantayan para sa kung magkano ang paglaki na kailangan mo para sa bawat tukoy na uri ng pamumuhunan upang mapanatili mo ang iyong pamumuhunan.

Karaniwan ang mga puntong ito ay batay sa pagganap ng iba't ibang mga indeks ng merkado. Pinapayagan ka nitong matukoy kung ang iyong pamumuhunan ay gumaganap pati na rin ang mga pangkalahatang kondisyon sa merkado.
Ang mga resulta ay maaaring magkontra, ngunit dahil lamang sa pagtaas ng presyo ng isang stock ay hindi nangangahulugang ito ay isang mahusay na pamumuhunan, lalo na kung tumataas nang mas mabagal kaysa sa mga katulad na stock. Sa kabilang banda, hindi lahat ng pagtanggi na pamumuhunan ay masama (lalo na kung ang iba pang katulad na pamumuhunan ay gumaganap nang mas masahol pa).

Hakbang 2. Ihambing ang pagganap sa mga inaasahan

Dapat mong ihambing ang pagganap ng bawat pamumuhunan sa mga inaasahan mong itinakda upang matukoy kung gaano kahalaga ang iyong pagpipilian. Nalalapat din ito kapag nais mong magpasya sa paglalaan ng iba pang mga assets.

Ang mga pamumuhunan na hindi nakakatugon sa mga inaasahan ay dapat ibenta upang ang iyong pera ay maaaring mamuhunan sa ibang lugar, maliban kung mayroon kang magandang dahilan upang maniwala na ang iyong mga inaasahan ay malapit nang matugunan.
Payagan ang oras para lumago ang iyong pamumuhunan. Ang isa o kahit na tatlong taong pagganap ay nangangahulugang wala sa mga pangmatagalang namumuhunan. Ang stock market ay isang voting engine sa maikling panahon at isang valuation engine sa pangmatagalan.

Hakbang 3. Magkaroon ng kamalayan at i-renew ang iyong mga inaasahan

Pagkatapos mong bumili ng pagbabahagi, dapat mong subaybayan ang iyong pagganap ng pamumuhunan nang regular.

Palaging nagbabago ang mga kalagayan at opinyon. Parehong ito ay bahagi ng pamumuhunan. Ang susi ay upang maayos na maproseso at pag-aralan ang lahat ng mga bagong impormasyon at ipatupad ang mga pagbabagong nakasulat batay sa mga patnubay sa mga nakaraang hakbang.
Isaalang-alang kung tama ang iyong mga inaasahan sa merkado. Kung hindi, bakit? Gamitin ang mga sagot upang mai-update ang iyong mga inaasahan pati na rin ang iyong portfolio ng pamumuhunan.
Isaalang-alang kung gumaganap ang iyong portfolio sa loob ng iyong mga parameter ng peligro. Posible na gumaganap nang maayos ang iyong stock, ngunit ang pamumuhunan ay higit na nanginginig at mapanganib kaysa sa maaari mong asahan. Kung hindi ka komportable sa peligro na ito, maaaring oras na para baguhin mo ang iyong uri ng pamumuhunan.
Isaalang-alang kung may kakayahan kang makamit ang mga layunin na iyong naitakda. Marahil ang iyong pamumuhunan ay lumalaki sa loob ng katanggap-tanggap na mga parameter ng peligro, ngunit masyadong mabagal upang matugunan ang iyong mga layunin. Kung ito ang kaso, oras na upang isaalang-alang ang isang bagong pamumuhunan.

Hakbang 4. Mag-ingat sa tukso sa labis na pangangalakal

Tandaan, ikaw ay mamumuhunan, hindi isang sugarol. Bilang karagdagan, sa tuwing kumikita ka, kailangan mong magbayad ng mga buwis sa estado. Huwag kalimutan din na ang bawat kalakal ay magkakaroon ng isang tiyak na bayarin sa broker.

Iwasan ang mga tip sa stock. Gumawa ng iyong sariling pagsasaliksik at huwag lamang magtiwala sa anumang mga tip sa stock, kahit na mula sa mga tagaloob. Sinabi ni Warren Buffet na itinapon niya ang lahat ng mga liham na ipinadala sa kanya na nagmumungkahi ng isang partikular na stock. Sinabi niya na ang mga tipsters na ito ay binabayaran upang masabi ang magagandang bagay tungkol sa isang stock upang ang kumpanya na nagmamay-ari nito ay maaaring kumita ng pera.
Huwag seryosohin ang saklaw ng media ng stock market. Ituon ang pamumuhunan sa pangmatagalang (hindi bababa sa 20 taon), at huwag makagambala ng mga panandaliang pagbabago sa presyo.

Hakbang 5. Kumunsulta sa isang pinagkakatiwalaang broker, banker o payo sa pamumuhunan kung kinakailangan

Huwag tumigil sa pag-aaral, at ipagpatuloy ang pagbabasa ng maraming mga libro at artikulo hangga't maaari sa pamamagitan ng mga eksperto, na matagumpay na namuhunan sa uri ng merkado na kinagigiliwan mo. Basahin din ang mga artikulo na makakatulong sa iyo sa mga emosyonal at sikolohikal na aspeto, upang makaya mo ang mga pagtaas at kabiguan ng pakikilahok sa stock market. Dapat mong malaman kung paano pumili ng pinakamahusay kapag namumuhunan sa mundo ng mga stock, at kahit na gumawa ka ng matalinong mga desisyon, kailangan mo pa ring maging handa para sa mga posibleng pagkalugi.

Mga Tip

Nakatuon ang Wall Street sa maikling panahon. Ito ay dahil mahirap gawin ang mga hula sa hinaharap, lalo na sa napakahabang panahon. Karamihan sa mga analista ay kumikita ng mga kita sa loob ng sampung taon at gumagamit ng diskwento na pag-aaral ng cash flow upang matukoy ang mga target na presyo. Maaari mo lamang samantalahin ang merkado kung hawak mo ang stock sa loob ng maraming taon.
Ang layunin ng isang tagapayo / broker sa pananalapi ay panatilihin kang isang kliyente upang makagawa pa rin sila ng pera mula sa iyo. Papayuhan ka nila na mag-iba-iba upang ang iyong portfolio ay sundin ang mga indeks ng Dow at S&P 500. Sa ganoong paraan, palagi silang magkakaroon ng dahilan upang umiwas kapag bumaba ang iyong presyo ng stock. Karamihan sa mga broker / tagapayo sa pananalapi ay may kaunting kaalaman sa ekonomiya ng negosyong ito. Si Warren Buffet ay sikat dahil sinabi niya, "Ang peligro ay para lamang sa mga taong hindi alam ang ginagawa."
Bumili mula sa isang kumpanya na walang o maliit na kumpetisyon. Ang mga kumpanya ng eroplano, nagtitingi, at gumagawa ng sasakyan ay madalas na itinuturing na masamang pangmatagalang pamumuhunan, sapagkat ang industriya ay napaka mapagkumpitensya. Ito ay ipinahiwatig ng mababang mga margin ng kita sa kanilang pahayag sa kita. Sa pangkalahatan, lumayo sa mga pana-panahong industriya o nagte-trend na tulad ng tingian at mahigpit na industriya tulad ng pangunahing mga pangangailangan at airline, maliban kung ang kita at paglago ng kita ay pare-pareho sa pangmatagalan. Kakaunti ang ganito.
Ang impormasyon ay ang buhay na buhay ng isang matagumpay na pamumuhunan sa stock market at naayos na kita. Ang susi ay manatiling disiplinado sa pagsasagawa ng pagsasaliksik at pag-aralan ang pagganap nito sa pamamagitan ng pagsubaybay at pagsasaayos.
Isaalang-alang ang iyong mga bias at huwag hayaan ang emosyon na gabayan ang iyong mga desisyon. Magtiwala sa iyong sarili at sa proseso at pupunta ka sa isang matagumpay na namumuhunan.
Tandaan, hindi ka nakikipagpalitan ng papel sa isang pagtaas at kabiguan. Bumili ka ng pagbabahagi ng isang negosyo. Gayunpaman, ang mga benepisyo sa kalusugan at negosyo at ang presyong babayaran mo ay dapat ang dalawang salik na nakakaimpluwensya sa iyong pasya.
Maghanap ng mga pagkakataong bumili ng mga de-kalidad na stock kung mababa ang mga ito. Ito ang kakanyahan ng pamumuhunan.
Huwag tingnan ang halaga ng iyong portfolio nang higit sa isang beses sa isang taon. Kung mahuli ka sa damdamin ng Wall Street, matutukso ka lamang na magbenta ng mga pamumuhunan na maaaring napakapakinabangan sa pangmatagalan. Bago ka bumili ng isang stock, tanungin ang iyong sarili sa katanungang ito, "Kung bumaba ang presyo, ibebenta ko ba ito o bibilhin ko pa?" Huwag bilhin ito kung ang iyong sagot ay ang una.
Maunawaan kung bakit ang mga stock ng asul na chip ay itinuturing na isang mahusay na pamumuhunan: ang kanilang kalidad ay batay sa pare-parehong kita at paglago ng kita. Ang pagkilala sa mga kumpanya sa lugar na ito bago ang sinuman ay magreresulta sa mas malaking kita para sa iyo. Alamin kung paano maging isang namumuhunan sa ilalim.
Mahusay na pagpipilian ang mga malalaking kumpanya ng pangalan. Kasama sa mga halimbawa ang Coca-Cola, Johnson & Johnson, Procter & Gamble, 3M, at Exxon.
Mamuhunan sa mga kumpanyang nakatuon sa shareholder. Karamihan sa mga negosyo ay gugustuhin na gugulin ang kanilang kita sa mga pribadong jet para sa kanilang mga CEO kaysa magbayad ng mga dividend. Ang ilan sa mga katibayan na nagpapakita na ang isang kumpanya ay nakatuon sa shareholder ay pangmatagalang kompensasyon ng ehekutibo, pagbibigay ng mga pagpipilian sa stock, mahusay na pamumuhunan sa kapital, patakaran sa patas na dividend, at patuloy na lumalagong EPS at halaga ng libro sa bawat pagbabahagi.
Isaalang-alang at alamin ang tungkol sa ligal na mga plano sa pananalapi na makakatulong sa iyong makatipid sa mga buwis.
Bago bumili ng isang stock, subukang ipagpalit ng sandali ang "sa papel". Ito ay isang simulasi ng stock trading. Bigyang-pansin ang halaga ng stock, at tandaan ang mga aksyon sa pagbili at pagbebenta na gagawin mo kung nagsimula ka talagang makipag-trading. Suriin kung ang iyong desisyon sa pamumuhunan ay matagumpay. Sa sandaling natagpuan mo ang isang mabisa at tila matagumpay na sistema at komportable ka sa kung paano gumagana ang merkado, subukang makipagkalakal sa mga tunay na stock.

Babala

Mamuhunan lamang ng pera na hindi talaga kailangan. Maaaring bumagsak nang husto ang mga presyo ng stock sa maikling panahon, kaya kahit na ang isang pamumuhunan na mukhang matalino ay maaaring maging masama.
Pagdating sa pera, maaaring magsinungaling ang mga tao upang mai-save ang kanilang pagmamataas. Kapag ang isang tao ay nag-aalok ng isang kagiliw-giliw na tip, tandaan na ito ay isang opinyon lamang. Isaalang-alang ang pinagmulan.
Huwag subukang i-time ang merkado sa pamamagitan ng paghula kung kailan ibabaligtad ng stock ang direksyon. Walang sinuman (maliban sa mga sinungaling) ang makakagawa nito.
Huwag day trade, swing trade, o trade stock para lamang sa panandaliang mga natamo. Tandaan, mas nakikipagpalitan ka, mas maraming ginugol kang komisyon, mas kaunti ang iyong kita. Bilang karagdagan, ang mga panandaliang natamo ay nabuwisan ng higit sa pangmatagalan (higit sa isang taon). Ang pinakamahusay na dahilan upang maiwasan ang panandaliang pangangalakal ay ang tagumpay sa stock market na nangangailangan ng maraming kasanayan, kaalaman, tapang at swerte. Ang kalakal na ito ay hindi para sa mga walang karanasan.
Huwag bumili ng mga stock ng margin. Ang mga presyo ng stock ay maaaring magbago nang husto nang walang babala, at ang paggamit ng mga pag-upgrade ay maaaring makapagpalayo sa iyo sa negosyo. Huwag bumili ng isang stock ng margin at tingnan ang pagbaba ng presyo ng 50 porsyento o higit pa, naiwan ka sa isang pagkawala, upang kumita lamang kapag tumaas muli ang presyo. Ang pagbili ng mga stock ng margin ay hindi isang pamumuhunan, ito ay haka-haka.
Huwag makipagpalitan ng bulag. Sa madaling salita, huwag bumili ng mga stock na nag-aalok ng kaunting kita at magmukhang mura. Karamihan sa mga stock ay underprice para sa isang kadahilanan. Dahil lamang sa isang stock na nakikipagkalakalan sa isang presyo na higit sa $ 100 ay nagkakahalaga ngayon ng $ 1, hindi nangangahulugang hindi ito maaaring mag-drop pa. Ang lahat ng mga presyo ng stock ay maaaring bumaba sa zero, at maraming mga kaso tulad nito ang nangyari.
Manatiling namuhunan sa mga stock, at lumayo sa mga pagpipilian at derivatives. Ang mga bagay na ito ay haka-haka, hindi pamumuhunan. Ang iyong pinakamahusay na pagkakataong kumita ay sa mga stock. Mas malamang na mawalan ka ng pera sa pamamagitan ng mga pagpipilian pati na rin ang mga derivatives.
Huwag gumamit ng panteknikal na pagsusuri, na isang pamamaraan para sa mga mangangalakal, hindi mga namumuhunan. Ang pagiging epektibo nito bilang isang tool sa pamumuhunan ay matagal nang matindi na pinagtatalunan.
Huwag kumuha ng payo sa pamumuhunan mula sa sinumang kagaya nito, lalo na sa isang taong kumikita mula sa iyong mga kalakal. Ang mga taong ito ay may kasamang mga broker, tagapayo, pati na rin mga analista sa pananalapi.
Iwasan ang "momentum investing". Ang pamumuhunan na ito ay kasanayan sa pagbili ng pinakamabentang stock na kamakailang naging pinakamahalaga. Ang pamamaraang ito ay puro haka-haka, hindi pamumuhunan, at hindi gagana nang tuloy-tuloy. Tanungin lamang ang bawat isa sa iyong sariling katanungan na sinubukang ipagpalit ang stock ng mga nangungunang nagbebenta ng mga tech na kumpanya noong huling bahagi ng 1990.
Huwag makisali sa pangangalakal ng tagaloob. Kung ipinagpalit mo ang stock gamit ang loob ng impormasyon bago pa isapubliko ang impormasyon, maaari kang masakdal dahil sa sabwatan. Hindi mahalaga kung magkano ang pera na maaari kang kumita, hindi ito sulit kung ihinahambing sa mga ligal na isyu na maaaring dumating sa iyo.