Kilala ang Switzerland sa kamangha-manghang sistema ng pagbabangko, kabilang ang maalamat na patakaran sa privacy. Ang pagbubunyag ng personal na impormasyon ng customer ay isang krimen para sa isang banker sa Switzerland, ito ay isang malaking kalamangan para sa sinumang nais na magtago ng ipinagbabawal na pera at mahahalagang bagay sa nakaraan. Gayunpaman, ang mga pag-aalala tungkol sa terorismo at mga aktibidad sa pagpuslit ay kasalukuyang nag-uudyok sa mga awtoridad ng Switzerland na tanggihan ang mga customer na hinihinalang sangkot sa iligal na gawain. Ang ilang mga bangko sa Switzerland ay karaniwang tinatanggihan ang kasalukuyang mga customer sa US, dahil sa isang pangunahing pagsisiyasat na isinagawa ng US Department of Justice. Habang ang mga bangko sa Switzerland ay hindi kaakit-akit tulad ng inilalarawan sa mga pelikulang pang-ispya o aksyon, napakahusay pa rin ang pagtakbo at ginagarantiyahan ang pagiging kompidensiyal. Ang bawat bangko ay may sariling mga hakbang para sa pagbubukas ng isang account, ngunit ang pag-alam sa pangunahing impormasyon at kinakailangang mga dokumento ay makakatulong sa iyo na mag-set up ng isang Swiss bank account.
Hakbang
Bahagi 1 ng 4: Pagpili ng isang Bangko at Mga Serbisyo Nito
Hakbang 1. Alamin kung kwalipikado ka para sa isang Swiss bank account
Ngayon maraming mga bangko, hindi bababa sa Switzerland, ang kinakailangang i-verify ang pagkakakilanlan ng may-ari ng account at lahat ng mapagkukunan ng kita. Ginagawa ito upang maiwasan ang pagdeposito ng pera sa mga Swiss bank account na nakuha sa pamamagitan ng iligal na gawain. At sa pag-iingat ng paggalaw ng Kagawaran ng Hustisya ng Estados Unidos sa pag-iwas sa buwis, ang ilang mga bangko sa Switzerland ay tumanggi na magnegosyo sa mga customer sa Amerika dahil sa takot sa ligal na kahihinatnan. Kung saan ka nakatira at nagtatrabaho ay maaaring makaapekto sa kung kwalipikado ka para sa isang check o pagtitipid account sa isang Swiss bank.
- Ang mga mamamayan ng ilang mga bansa ay ipinagbabawal na magbukas ng isang account sa isang Swiss bank. Ang mga dahilan ay iba-iba, isa na rito ay mga opisyal na embargo (halimbawa ng mga bansa tulad ng Russia at Iraq) at iba pang mga pagbubukod sa politika.
- Ang iyong aplikasyon upang magbukas ng isang account sa isang bangko sa Switzerland ay maaaring tanggihan, anuman ang iyong nasyonalidad, kung ikaw ay itinuturing na isang "nalantad sa pulitika" na tao - isang taong kasangkot sa isang iskandalo o na ang reputasyon ay duda sa publiko. Kung ang nasabing tao ay naging isang customer, nag-aalala ang bangko na magkakaroon ng malaking peligro sa reputasyon ng bangko.
Hakbang 2. Maghanap ng isang bangko na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan
Mayroong humigit-kumulang na 400 mga bangko sa Switzerland, kahit na ang dalawang pangunahing mga bangko - UBS (Union Bank of Switzerland) at Credit Suisse Group - humahawak ng halos kalahati ng kabuuang pamumuhunan sa mga bangko sa Switzerland. Ang isa sa pinakamalaking kadahilanan sa pagtukoy sa pagpili ng isang bangko ay kung ano ang iyong hinahanap sa isang bangko. Ang paghahambing ng mga patakaran at pagkakataon sa pamumuhunan sa mga nangungunang bangko ay maaaring makatulong sa iyo na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat isa at matukoy kung aling bangko ang pinakamahusay para sa iyo.
- Kung ang privacy ang pinakamahalagang kadahilanan, isaalang-alang ang pagpili ng isang bangko na walang mga sangay sa iyong sariling bansa. Karamihan sa mga bangko ay pinamamahalaan ng mga batas ng bansa kung saan matatagpuan ang sangay ng bangko, hindi ng mga batas ng bansa kung saan matatagpuan ang punong tanggapan ng bangko.
- Magkaroon ng kamalayan na maliban kung ang bangko ay nakakuha ng kwalipikadong tagapamagitan (QI) katayuan, maaari itong iulat ang may-ari ng account, kung ang may-ari ng account ay isang mamamayan ng Estados Unidos, at lahat ng pera na natanggap mula sa Estados Unidos sa IRS.
Hakbang 3. Piliin ang uri ng account
Mayroong iba't ibang mga uri ng mga account na magagamit sa mga bangko sa Switzerland. Ang ilang mga bank account ay nangangailangan ng paunang deposito na may isang tiyak na minimum na halaga, minimum na balanse, at iba pang mga kundisyon. Ihambing ang mga kinakailangan ng bawat uri ng account na interesado ka upang matukoy kung alin ang pinakamahusay para sa iyong mga pangangailangan sa pananalapi.
- Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng mga customer na gumamit ng Swiss Francs (CHF). Pinapayagan ng ibang mga bangko ang paggamit ng US Dollars, Euros at iba pang mga pera sa mundo. Kung ang isyu ng palitan ng pera ay isang isyu para sa iyo, suriin kung aling pera ang tinatanggap ng iyong ginustong bangko.
- Ang isang uri ng account na alam na pinaka-lihim ay ang "may bilang na account". Sa katunayan, ang mga account na ito ay hindi "lihim" o "anonymous" na mga account. Malalaman ng ilang mga empleyado ng mataas na ranggo sa bangko ang pagkakakilanlan ng may-ari ng account, ngunit ang mga account na ito ay nag-aalok pa rin ng ilang antas ng pagiging kompidensiyal, tulad ng kinakailangang bangko na gamitin lamang ang numero ng account sa lahat ng pagsusulat na nauugnay sa mga may bilang na account. Gayunpaman, ang mga account na ito ay may posibilidad na magkaroon ng isang bilang ng mga limitasyon, at ang pagpapanatili ng mga ito ay maaaring mangailangan ng isang taunang bayad na hanggang sa 2,000 Swiss Francs.
- Dapat pansinin na ang ilang mga bangko sa Switzerland ay nag-aatubili na mag-alok ng pangkalahatang mga account sa pagtitipid sa mga dayuhan. Sa halip, ang mga bangko ng Switzerland ay nakatuon sa pagbibigay ng mga dayuhang mamamayan ng mga pagkakataon sa pamumuhunan at pagdadalubhasa sa pamamahala ng kayamanan.
Bahagi 2 ng 4: Pagbukas ng isang Investment Account
Hakbang 1. Bumisita sa isang sangay ng bangko o kinatawan ng tanggapan
Ang mga kostumer na interesado sa pagbubukas ng isang Swiss bank account ay dapat bisitahin ang tanggapang pang-pagpapatakbo na tanggapan, alinman sa personal o sa pamamagitan ng kinatawan. Kung gumagamit ng isang kinatawan, kailangan niyang kumpletuhin ang dokumentasyon para sa kanyang sarili at sa taong kinakatawan niya. Ang pagbubukas ng account ay hindi maaaring gawin sa online dahil sa mahigpit na mga alituntunin sa pagbabangko, dahil ang pagkakakilanlan ng mga potensyal na customer at ang kanilang mapagkukunan ng kita ay hindi maaring mapatunayan sa online.
Ang ilang mga bangko ay maaaring payagan kang kumpletuhin ang prosesong ito sa pamamagitan ng koreo. Ang isang photocopy ng iyong opisyal na pasaporte ay dapat na sertipikado ng itinalagang institusyon at ibalik sa bangko na iyong pinili
Hakbang 2. Ihanda ang mga kinakailangang dokumento
Tulad ng karamihan sa mga bangko sa buong mundo, kailangang i-verify ng mga bangko sa Switzerland ang pagkakakilanlan at mapagkukunan ng kita ng mga customer na nagnanais magbukas ng mga bagong account. Dahil dito, ang karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mga prospective na customer na makipagtagpo nang harapan sa mga kinatawan ng bangko upang makumpleto ang proseso ng pag-verify.
- Ang isang wastong pasaporte ng customer ay maaaring kailanganin bilang isang paraan ng pagkakakilanlan.
- Ang mga kinatawan ng bangko ay maaaring humiling ng mga dokumento upang mapatunayan ang pagiging tunay ng kita. Halimbawa, ang isang kinatawan ng bangko ay maaaring humiling ng isang kopya ng kasunduan sa pagbebenta sa bahay para sa pera, o isang resibo para sa seguridad, o isang pahayag mula sa isang bangko na nakatrabaho mo dati.
- Maaaring patunayan ng bangko ang address na nakalista ng prospective na customer sa pamamagitan ng pagpapadala ng maraming uri ng sulat sa pamamagitan ng koreo.
Hakbang 3. Punan ang mga kinakailangang form
Mayroong mga form at pangunahing punto ng aplikasyon na dapat mapunan ng mga prospective na customer tulad ng sa ibang mga bangko. Ang mga gawaing papel na ipoproseso ay maaaring maging mahaba dahil sa seguridad ng mga bangko sa Switzerland at pang-internasyonal na presyur na isipin ang mga pagsisikap na maiwasan ang buwis. Ipinaalam ng isang dalubhasa sa Swiss banking na mayroong isang dokumento na binubuo ng higit sa 100 mga pahina na kailangan ng mga dayuhang mamumuhunan upang buksan ang isang Swiss bank account.
Hakbang 4. Matugunan ang minimum na kinakailangan sa halaga ng pamumuhunan
Ang bawat bangko ay may iba't ibang mga kinakailangan para sa minimum na halaga ng deposito / pamumuhunan na dapat matugunan. Minsan ang iba't ibang mga uri ng account sa isang bangko ay maaaring may ganap na magkakaibang mga kinakailangan. Ang ilang mga bangko (at mga uri ng account) ay may minimum na halaga ng deposito / pamumuhunan simula sa milyun-milyong dolyar.
Maraming mga pribadong bangko ang hindi tatanggap ng mga bagong customer maliban kung ang customer ay handa na mamuhunan ng isang minimum na 250,000 Swiss Francs ($ 265,896, 64 US Dollar, o 230,704, 37 Euros). Gayunpaman, ang ilang mga bangko, kabilang ang UBS at Credit Suisse, ay maaaring tanggapin ang mga pamumuhunan na may paunang deposito na mas mababa sa 50,000 Swiss Francs ($ 53,179, 33 US Dollar o 46,140, 87 Euros). Upang malaman ang minimum na paunang mga kinakailangan sa deposito, maaari kang mag-check sa bangko na interesado kang mamuhunan
Bahagi 3 ng 4: Pagbukas ng isang Personal na Account
Hakbang 1. Bumisita sa isang tanggapan ng sangay o kinatawan ng bangko
Ang mga ordinaryong tao na nais magbukas ng isang Swiss bank account ay kailangang makakita ng kinatawan ng bangko. Ito ang pinakamahusay na paraan upang makakita ng isang kinatawan ng bangko at pagkatapos ay kumpletuhin ang mga kinakailangan sa pagbubukas ng account sa lalong madaling panahon. Kung maaari, ang pagbisita sa isang sangay ng Swiss bank bago mo isara ang iyong lumang bank account mula sa bansang aalis ka ay magiging kapaki-pakinabang. Ang ilang mga expats ay mahihirapan upang makahanap ng isang lugar upang mabuhay nang walang isang bank account, ngunit mahihirapan din silang magbukas ng isang account sa isang bangko nang walang malinaw na address.
Ang mga prospective na customer na nakatira sa labas ng Switzerland at nais na magbukas ng isang Swiss bank account ngunit hindi maaaring bumisita sa sangay ng tanggapan ay maaaring magsumite ng isang package ng aplikasyon sa pamamagitan ng koreo. Ang mga dokumento na inihanda ng prospective na customer ay dapat na maaprubahan nang maaga, alinman sa isang notaryo, isang empleyado ng bangko sa Switzerland, o isang empleyado ng korespondent sa bangko na nakikipagtulungan sa bangko sa Switzerland
Hakbang 2. Magtalaga ng isang manager ng account
Karamihan sa mga bangko sa Switzerland ay nagtatalaga ng isang personal na manager ng account upang gumana sa bawat customer, na naaalala kung sino ang iyong account manager ay mahalaga para sa mga transaksyon sa bangko sa hinaharap. Humingi ng impormasyon sa pakikipag-ugnay tungkol sa iyong account manager, kasama ang iyong email address at direktang linya ng telepono sa bangko.
Ang mga sangay ng bangko sa malalaking lungsod ay karaniwang may hindi bababa sa isang account manager na maaaring magsalita ng mga banyagang wika, kabilang ang Ingles. Sa isang minimum, ang isang manager ng account ay magiging matatas sa isa sa apat na pangunahing mga wikang Swiss: Aleman, Italyano, o Romanian. Kung kailangan mo ng isang manager ng account na maaaring magsalita ng ibang wika maliban sa apat na ito, magandang ideya na tawagan muna ang iyong bangko upang gawin ang mga kinakailangang pagsasaayos
Hakbang 3. Ibigay ang kinakailangang mga dokumento
Tulad ng karamihan sa mga bangko at institusyong pampinansyal sa buong mundo, ang mga bagong customer na nais na magbukas ng isang personal na account ay dapat magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay sa kanilang pagkakakilanlan at mapagkukunan ng kita.
- Hihilingan sa mga bagong customer na i-verify ang kanilang pagkakakilanlan at address. Kung hindi kasama sa iyong ID ang iyong lokal na address sa Switzerland, maaari kang maghanda ng isang naka-sign na kopya ng kontrata sa pagrenta.
- Ang ilang mga bangko ay mangangailangan ng mga bagong customer upang mapatunayan ang kanilang katayuan sa trabaho. Kakailanganin din ng bangko ang mga bagong customer na magpakita ng isang kontrata sa pagtatrabaho at isang pagbabalik sa buwis bilang bahagi ng proseso sa pag-verify ng trabaho. Ang pagpapakita ng katibayan ng trabaho ay makakatulong sa bangko na malaman na ang perang idineposito sa account ay hindi nagmula sa iligal na aktibidad.
Hakbang 4. Pag-aralan ang mga kinakailangang kanton
Mayroong higit sa 20 mga bangko sa Switzerland na gumagamit ng cantonal system, nangangahulugang naglilingkod lamang sila sa mga residente ng canton / estado kung saan matatagpuan ang bangko. Kung magbubukas ka ng isang personal na account sa isang cantonal bank at lumipat ka sa ibang canton, hihilingin sa iyo na ilipat ang iyong account sa kani-kanilang kanton. Hindi ito magiging problema para sa mga customer na magbubukas ng account sa mga pambansang bangko ng Switzerland.
Hakbang 5. Magtabi ng mga pondo upang magbayad ng mga bayarin sa serbisyo at bayarin sa pagbubukas ng account
Ang karamihan ng mga bangko sa Switzerland ay naniningil ng buwanang bayad sa pagpapanatili para sa mga personal na account, at maaaring singilin ang mga karagdagang bayarin para sa mga credit card o Carte Maestro (debit card).
- Ang mga buwanang bayarin para sa mga personal na account ay may posibilidad na mula sa 10 hanggang 30 Swiss Francs (CHF), ngunit kadalasan ang mga customer ay maaaring mabawasan o mapupuksa ang mga bayarin na ito sa pamamagitan ng paglipat sa isang elektronikong passbook, pagkuha ng produkto ng mortgage ng bangko, o pagdeposito ng isang tiyak na halaga ng pera sa account.
- Ang mga credit at debit card ay karaniwang may taunang bayad na umaabot sa 3 Swiss Francs.
Bahagi 4 ng 4: Pag-access ng Pera sa Mga Swiss Bank Account
Hakbang 1. Pag-aralan ang iyong mga kinakailangan sa buwis
Ito ay lalong mahalaga para sa mga mamamayan ng Estados Unidos na nagbubukas ng isang Swiss bank account, ngunit maaari rin itong mailapat sa ibang mga bansa. Anuman ang form ng account, ang mga mamamayan ng Estados Unidos ay kinakailangan na:
- File Form 1040, iskedyul B, Bahagi III, na nagsasaad na magbubukas ka ng isang account sa isang banyagang bangko.
- mag-file ng Form TD F 90-22.1 ng Hunyo 30 ng bawat taon upang ipaalam sa IRS ang lokasyon ng anumang foreign bank account na lumampas sa $ 10,000 sa anumang punto sa nakaraang taon.
Hakbang 2. Humingi ng isang Master Card
Ang isang Master Card ay karaniwang isang debit card na ibinigay ng iyong bangko. Ang kard na ito ay maaaring magamit upang mag-withdraw ng isang tiyak na halaga ng pera o bilang isang paraan ng pagbabayad sa karamihan ng mga lugar ng pamimili, ngunit ang mga mangangalakal sa maliliit na bayan at nayon ay maaari lamang tanggapin ang cash.
Hakbang 3. Mag-apply para sa isang credit card
Ang karamihan ng mga bangko sa Switzerland ay nag-isyu ng mga credit card upang maakit ang mga customer. Gayunpaman, maaaring hilingin sa mga customer na ibigay sa bangko ang isang tiyak na halaga ng security deposit, karaniwang isa hanggang dalawang beses ang maximum na buwanang limitasyon sa kredito, upang maiwasan ang mga customer na mag-default. Ang security deposit ay ibabalik sa customer pagkatapos ng pagbawi sa credit card, basta bayaran ng customer ang mga bayarin na ginamit gamit ang card.
Hakbang 4. Gumamit ng mga tseke ng manlalakbay
Ang mga tseke ng mga manlalakbay ay hindi laging nagbibigay ng pinakamahusay na mga rate ng palitan, ngunit ang mga ito ay napaka kapaki-pakinabang para sa mga customer sa ibang bansa dahil madali silang palitan kung nawala o ninakaw. Bilang karagdagan, pinapayagan ng mga tseke ng manlalakbay ang mga customer na magsagawa ng negosyo at mga transaksyon nang ligtas nang hindi nakompromiso ang privacy ng kanilang mga bank account.
Ang mga namumuhunan na may mga personal na account sa mga bangko sa Switzerland ay maaaring tumanggi na makakuha ng mga credit card o checkbook dahil sa mga alalahanin sa privacy. Sa tuwing sumulat ka ng isang tseke o gumamit ng isang debit card ay nag-iiwan ito ng isang bakas na maaaring masubaybayan pabalik sa iyong account. Kung nais mong mapanatili ang pagiging kompidensiyal ng iyong account, hindi ka dapat gumamit ng isang debit card o checkbook
Hakbang 5. Huwag matakot na isara ang iyong account
Pinapayagan ka ng karamihan sa mga bangko sa Switzerland na isara ang iyong account sa ilang mga punto at bawiin ang lahat ng iyong pamumuhunan nang walang anumang mga paghihigpit o bayarin. Nagbibigay ito ng kumpiyansa sa mga customer na ang kanilang pamumuhunan ay magagamit pa rin sakaling may emergency.
