Kung mayroon kang pera na walang ginagawa, kahit na kaunti lamang, mas mahusay na mamuhunan ito upang lumago ito. Sa katunayan, kung ang iyong pamumuhunan ay sapat na epektibo, sa huli ay makakabuhay ka sa kita at interes sa pamamagitan ng pamumuhunan. Magsimula sa ligtas na pamumuhunan, tulad ng mga bono, mutual fund, at mga pondo para sa pagreretiro, habang natutunan mo pa rin ang mga merkado. Kapag nag-save ka ng sapat na pera, huwag mag-atubiling magpatuloy sa mas mapanganib na pamumuhunan, tulad ng real estate o mga kalakal, na may mas mataas na kita.
Hakbang
Paraan 1 ng 3: Simula sa isang Mababang Puhunan na Panganib
Hakbang 1. Magbukas ng isang Money Market Account (MMA)
Ang MMA ay isang savings account na karaniwang nangangailangan ng isang mas malaking minimum na balanse, ngunit may mas mataas na rate ng interes. Hindi madalas ang rate ng interes ay pareho sa kasalukuyang rate ng interes sa merkado.
- Kadalasang madaling ma-access ang iyong pera, bagaman nililimitahan ng mga bangko ang halagang maaaring i-withdraw at ang dalas. Ang mga MMA account ay hindi dapat gamitin bilang pagtipid sa emergency.
- Kung mayroon kang isang magandang relasyon sa bangko, magandang ideya na magbukas doon ng isang MMA account. Gayunpaman, hindi nasasaktan upang maghanap ng iba pang mga pagpipilian upang malaman kung aling bangko ang nag-aalok ng pinakamahusay na mga rate ng interes at ang pinakamababang minimum na deposito na nababagay sa iyong mga pangangailangan at badyet.
- Sa Estados Unidos, ang ilang mga kumpanya ng credit card, tulad ng Capital One at Discover, ay nag-aalok din ng MMA na maaaring ma-access sa pamamagitan ng internet.
Hakbang 2. Protektahan ang iyong pamumuhunan gamit ang isang sertipiko ng deposito (CD) account
Ang isang sertipiko ng deposito ay nagtataglay ng isang tiyak na halaga ng iyong pera sa isang tiyak na tagal ng panahon. Sa oras na ito, hindi ma-access ang pera. Sa pagtatapos ng panahon, matatanggap mo ang iyong pera pabalik ayon sa prinsipyo kasama ang interes.
- Ang mga sertipiko ng deposito ay itinuturing na isa sa pinakaligtas na mga pagpipilian sa pag-save at pamumuhunan. Kung mas matagal ang panahon ng sertipiko ng deposito, mas mataas ang rate ng interes.
- Karaniwang nag-aalok ang mga bangko ng mga sertipiko ng deposito sa iba't ibang mga termino at minimum na deposito upang mahahanap mo ang naaangkop sa iyong mga pangangailangan.
- Sa Estados Unidos, ang ilang mga online bank, tulad ng Ally, ay nag-aalok ng mga sertipiko ng deposito na walang minimum na deposito.
- Kapag binubuksan ang isang sertipiko ng deposit account, maingat na basahin ang pagsisiwalat. Tiyaking naiintindihan mo ang rate ng interes, naayos man o variable, at kailan nagbabayad ng interes ang bangko. Suriin ang mga takdang petsa, at suriin ang mga parusa para sa maagang pag-withdraw.
Hakbang 3. Piliin ang mga stock mula sa mga naiintindihang kumpanya at sektor
Bilang isang namumuhunan sa baguhan, hindi mo kailangan ng isang broker upang mamuhunan sa stock market. Maaari mong gamitin ang isang dividend reinvestment plan (DRIP), na isang programa upang muling mamuhunan ng mga dividend ng pera sa karagdagang pagbabahagi, o isang direktang plano sa pagbili ng stock (DSPP), na isang programa na nagpapahintulot sa mga namumuhunan na bumili ng pagbabahagi nang direkta mula sa kumpanya, upang hindi mapailalim sa mga bayarin sa brokerage at komisyon.bili ng pagbabahagi nang direkta mula sa nauugnay na kumpanya.
- Bilang isang nagsisimula, maaari mong simulan ang pamumuhunan nang paunti-unti, halimbawa IDR 300,000-450,000 sa isang buwan. Mayroong isang listahan ng mga kumpanya na direktang nagbebenta ng kanilang pagbabahagi nang walang karagdagang gastos sa
- Kung bumili ka ng stock sa isang kumpanya na alam mo at naintindihan mong mabuti, ang pananaliksik ay magiging madali. Maaari mong sabihin kung kailan gumaganap nang maayos ang isang kumpanya, at kilalanin kung anong mga kalakaran ang pinapaboran ng kumpanya.
Hakbang 4. Pag-iba-ibahin ang iyong portfolio sa mga pondo ng kapwa
Ang mutual fund ay isang pangkat ng mga stock, bono, o mga kalakal na pinagsama-sama at pinamamahalaan ng isang may lisensya na tagapayo sa pamumuhunan. Sapagkat ang nilalaman ay lubos na magkakaiba, ang panganib ng magkaparehong pondo ay medyo maliit at angkop para sa pangmatagalang pamumuhunan.
- Sa ilang mga kaso, maaari kang bumili ng mga pagbabahagi nang direkta mula sa isang mutual fund. Gayunpaman, karaniwang kailangan mong dumaan sa isang broker o tagapayo sa pamumuhunan upang bumili ng mga pagbabahagi ng isang mutual fund.
- Ang mga Mutual na pondo ay isang abot-kayang paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong portfolio kapag nagsisimula ka lang. Maaari kang makakuha ng pagbabahagi mula sa isang mutual fund na mas mura kaysa sa direktang pagbili nito sa iyong sarili.
Hakbang 5. Magbukas ng pondo ng pensiyon
Pinapayagan ka ng isang account sa fund ng pagreretiro na makatipid para sa pagreretiro nang hindi nabubuwisan. Ang mga pagpipilian sa pondo ng pensiyon na karaniwang ginagamit ay ang employer ng Pondo ng Pensiyon (DPPK) at ang Pinansyal na Pensiyon ng Pensiyon ng Pondo (DLPK). Ang DPPK ay nabuo ng tao o nilalang na nagbibigay sa empleyado sa empleyado, habang ang DPPK ay binubuksan ng mga namumuhunan sa isang bangko o kumpanya ng seguro sa buhay.
- Para sa DPPK, ang kontribusyon na maaaring ipataw ay sa anyo ng isang Defined Benefit Pension Program (PPIP) o isang Defined Benefit Pension Program (PPMP). Para sa PPIP ang peligro ng pagbuo ng mga pondo ay buong makukuha ng mga kalahok, habang para sa PPMP ang mga benepisyo sa pensiyon ay batay sa pormula na itinakda sa simula, na karaniwang nauugnay sa mga taon ng paglilingkod.
- Sa kasalukuyan, ang pinakatanyag na DPPK na ginamit ay BPJS Pagtatrabaho. Ang singil na sisingilin ay 1% ng mga manggagawa at 2% ng kumpanya mula sa naiulat na sahod, at isang pagbawas sa pagkalkula ng buwis sa kita. Sa oras ng pag-atras, ang mga pondo ng pensiyon ay napapailalim sa mga progresibong patakaran sa buwis.
- Ang lahat ng DPLK ay kumikita ng compound ng interes, na nangangahulugang ang nakuha na interes ay naiinvest muli sa account at kumikita ng higit na interes. Halimbawa, ang paunang deposito na IDR 5,000,000 na ibinigay noong nagbukas ka ng isang account sa pagreretiro sa edad na 20, ay magiging IDR 160,000,000 kapag nagretiro ka sa edad na 65, na inaakala ang rate ng interes na 8%.
Hakbang 6. Bumili ng mga bono para sa isang matatag na kita
Ang mga bono ay naayos na mga rate ng security. Sa esensya, ang kumpanya o gobyerno ay nanghihiram sa halaga ng mukha ng bono at ibinalik ito nang buong kasama ang interes sa pagbabalik. Sa gayon, kumikita ka, anuman ang mangyari sa merkado.
- Halimbawa, sabihin nating naglabas ang Bella Bakeri ng mga bono na may 5 taong termino na IDR 10,000,000 at rate ng interes na 3%. Si Irfan na namumuhunan ay bumili ng mga bono, nagbibigay ng Rp. 10,000,000 kay Bella Bakeri. Tuwing 6 na buwan, si Bella Bakeri 3% ng Rp. 10,000,000, na kung saan ay Rp. 300,000, bilang kapalit ng mga pondo sa pagpapautang. Matapos ang 5 taon at 10 pagbabayad ng IDR 300,000, natanggap ni Irfan ang kanyang IDR 10,000,000 na bumalik.
- Kadalasan, ang mga bono ay may minimum na nominal na halagang Rp. 15,000,000, kaya karaniwang hindi ka makakapasok sa bond market hanggang sa makalikom ka ng sapat na pondo.
- Nagbibigay ang Government Securities (SUN) ng bayad sa interes at pinoprotektahan laban sa inflation. Maaari mo itong bilhin nang direkta mula sa gobyerno. Kahit na mababa ang rate ng interes, ang SUN ay mas mahusay pa rin kaysa sa interes ng MMA o SD account at ang panganib ay napakaliit. Ang pamumuhunan na ito ay ang iyong netong pangkaligtasan laban sa implasyon.
Hakbang 7. Gumamit ng ginto o pilak bilang isang kalasag laban sa implasyon
Ang mga namumuhunan sa mahalagang metal ay nagbibigay ng katiyakan at katatagan sa iyong portfolio. Dahil ang ginto at pilak ay lumilipat sa kabaligtaran ng mga direksyon sa merkado, maaari silang magsilbing mga kalasag para sa iyong iba pang mga pamumuhunan.
- Ang mga presyo ng ginto at pilak ay may posibilidad na tumaas sa mga oras ng kawalan ng katiyakan. Ang mga geopolitical na kaganapan at kawalang-tatag ay malamang na may malaking papel dito. Sa parehong oras, ang stock market ay hindi tumutugon nang maayos sa kawalan ng katiyakan at kawalang-tatag at kaya bumagsak.
- Ang mga mamahaling metal ay hindi buwis at maaaring maiimbak at maipagbili nang madali. Gayunpaman, maging handa na gumastos ng mas maraming pera para sa ligtas na pag-iimbak kung magpasya kang bumili ng maraming ginto at pilak.
Paraan 2 ng 3: Mamuhunan sa Mga Mapanganib na Pamumuhunan
Hakbang 1. Sumisid sa merkado ng real estate para sa pangmatagalang pamumuhunan
Ang pamumuhunan sa real estate ay maaaring maging aktibo o pasibo. Aktibong pamumuhunan, tulad ng pagbili at pagbebenta ng pag-aari, na mas mapanganib dahil hindi ito masyadong likido. Kapag kailangan mong sumuko ng isang asset, huwag magulat kung hindi ka nakakahanap ng isang mamimili.
Ang passive na pamumuhunan ay hindi gaanong mapanganib, at angkop para sa mga bago sa merkado ng pamumuhunan sa real estate. Ang pagpipiliang madalas gawin ng mga tao ay ang bumili ng pagbabahagi sa isang pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate (REIT). Ang bawat stock ay kumakatawan sa isang magkakaibang bundle ng mga pag-aari, isang uri ng mutual fund para sa mga pag-aari ng real estate. Maaari kang bumili ng stock na ito sa pamamagitan ng isang broker
Hakbang 2. Lumipat sa exchange market kung nais mo ng isang hamon
Ang Forex, ang foreign exchange market, ay ang pinakamalaking pampinansyal na merkado sa buong mundo. Ang mga rate ng palitan ng salapi ay nagbabago sa paglipas ng panahon, karaniwang nakasalalay sa lakas ng ekonomiya ng bawat bansa.
- Upang maipagpalit nang matagumpay ang mga rate ng palitan, kailangan mong magkaroon ng isang mahusay na pag-unawa sa mga geopolitical na uso at kaganapan. Maging handa na basahin ang iba't ibang mga internasyonal na balita araw-araw upang makahanap ng mga pagkakataon.
- Maipapayo para sa mga nagsisimula na ituon ang pansin sa 1-2 mga pera upang lubos nilang masaliksik ang estado ng ekonomiya ng bansa at hindi maiiwan ng pinakabagong balita.
Hakbang 3. Subukan ang mga pagpipilian sa kalakalan upang limitahan ang iyong pagkakalantad
Ang isang pagpipilian ay isang kontrata na magbibigay sa iyo ng karapatang bumili o magbenta ng isang asset sa isang tiyak na presyo sa isang punto sa hinaharap. Dahil wala kang obligasyong bumili o magbenta sa puntong ito, ang posibleng pagkawala ay limitado sa halagang binayaran para sa kontrata.
Upang makipagpalitan ng mga pagpipilian, buksan ang isang brokerage account, alinman sa internet o sa isang tradisyunal na broker. Ang kumpanya ng brokerage ay magtatakda ng mga limitasyon alinsunod sa iyong mga kasanayan sa pangangalakal, batay sa iyong karanasan sa pamumuhunan at ang halaga ng pera sa account
Hakbang 4. Ugaliin ang hedging upang mabawasan ang peligro
Kung nais mong makipagkalakal sa mga mapanganib na pamumuhunan, maglagay ng isang netong pangkaligtasan sa iyong portfolio gamit ang isang diskarte sa hedging. Ang pangunahing konsepto ng hedging ay upang masakop ang pagkakataon para sa pagkawala sa isang seguridad sa pamamagitan ng patuloy na pamumuhunan sa iba pang mga seguridad na malamang na lumipat sa kabaligtaran na direksyon.
- Karamihan sa mga passive investor, na nagse-save lamang para sa pagreretiro o pangmatagalang mga layunin, (hal para sa mga pondo sa edukasyon ng mga bata), ay hindi nangangailangan ng hedging. Gayunpaman, kung sumisid ka sa mas mapanganib at agresibong pamumuhunan, ang hedging ay maaaring maging seguro na binabawasan ang epekto ng pagkalugi, lalo na dahil sa mga panandaliang pagbabago-bago ng merkado.
- Napakahalaga ng tungkulin ng isang tagaplano sa pananalapi o tagapayo kung balak mong ipasok ang mas agresibong panandaliang zone ng pamumuhunan. Tutulungan ka nila na magdisenyo ng isang diskarte sa hedging at matiyak na ang iyong portfolio ay mananatiling protektado.
Hakbang 5. Pag-iba-ibahin ang portfolio sa mga kalakal
Maaaring gamitin ang mga kalakal upang mabawasan ang peligro dahil may posibilidad silang tumugon sa iba't ibang mga kadahilanan, na madalas na ganap na lampas sa kontrol ng tao.
- Ang mga kalakal ay binubuo ng matitigas na kalakal, kabilang ang mga mahahalagang metal, at malambot na mga kalakal, kabilang ang trigo, asukal, o kape. Maaari kang mamuhunan sa mga kalakal sa 3 paraan: direktang pagbili ng mga kalakal, pagbili ng pagbabahagi ng mga kumpanya ng kalakal, o pagbili ng mga kontrata sa futures.
- Maaari ka ring mamuhunan sa mga kalakal sa pamamagitan ng isang mas passive na paraan, lalo na ang pamumuhunan ng mga pondo. Ang mga Exchange-Traded Funds (ETF) ay nagmamay-ari ng pagbabahagi ng mga kumpanya ng kalakal, o maaaring subaybayan ang mga index ng kalakal.
Paraan 3 ng 3: Paghahanda para sa Tagumpay
Hakbang 1. Magtipon ng isang pondong pang-emergency
Itabi ang iyong pera para sa 3-6 buwan ng kita bilang isang emergency fund kung sakaling maganap ang hindi inaasahang mga kaganapan. Ang pera na ito ay dapat na madaling ma-access, ngunit hiwalay sa iyong account sa pamumuhunan.
Panatilihin ang iyong emergency fund sa anyo ng isang savings account (kaya't kahit papaano kumita ng kaunting interes) na hiwalay sa iyong account sa pagtitipid. kumuha ng isang espesyal na debit card para sa emergency fund na ito upang madali itong ma-ditarik kapag kinakailangan
Hakbang 2. Bayaran ang utang na may mataas na interes
Lahat ng interes na nakuha sa mga pamumuhunan ay karaniwang mas mababa sa 10%. Kung mayroon kang isang credit card o installment na may mas mataas na rate ng interes kaysa doon, sa paglipas ng panahon ang eropa sa utang ay nakakaalis sa buong kita na namumuhunan upang mabayaran lamang ang utang.
- Halimbawa, sabihin nating mayroon kang $ 1,000 upang mamuhunan, ngunit mayroon ding parehong halaga ng credit card debt, kasama ang 14% na interes. Kahit na nakakuha ka ng 12% na return on investment, ang halaga ay nasa 4,800,000 lamang. Dahil ang kumpanya ng credit card ay naniningil ng interes na IDR 5,600,000, may utang ka pa rin sa IDR 800,000 kahit na ipinatupad ang isang matalinong diskarte sa pamumuhunan.
- Hindi lahat ng utang ay pareho. Hindi mo kailangang bayaran ang iyong pautang o pautang sa mag-aaral bago ka magsimulang mamuhunan. Karaniwan ang ganitong uri ng utang ay may mababang mga rate ng interes at maaari kang makatipid ng pera kung babawasan mo ang mga buwis sa pamamagitan ng interes.
Hakbang 3. Isulat ang iyong mga layunin sa pamumuhunan
Natutukoy ng iyong mga layunin sa pamumuhunan ang iyong diskarte sa pamumuhunan. Kung hindi mo alam kung gaano karaming pera ang nais mong kumita, at kung gaano mo ito kaagad kailangan, syempre, hindi matukoy ang tamang diskarte.
- Dapat ay higit pa o mas kaunti ang mayroon kang maikli, katamtaman, at pangmatagalang mga layunin. Tukuyin kung gaano karaming pera ang kinakailangan para sa bawat layunin, at ang oras na mayroon ka upang mabuo ito.
- Ang pagtatakda ng mga layunin ay makakatulong din sa iyo na pumili ng isang paraan ng pamumuhunan. Sa ilang mga pamumuhunan, tulad ng mga pondo ng pensiyon, maparusahan ka kung ang mga pondo ng pamumuhunan ay maagang nakuha. Ang ganitong uri ng pamumuhunan ay tiyak na hindi angkop para sa mga panandaliang layunin dahil ang pondo ay hindi madaling ma-access.
Hakbang 4. Kumunsulta sa isang tagapayo sa pananalapi
Hindi mo kakailanganin ang isang tagapayo sa pananalapi upang mamuhunan, ngunit ang isang dalubhasa na nakakaunawa sa mga takbo sa merkado at nag-aaral ng mga diskarte sa pamumuhunan ay tutulong sa iyo na mamuhunan nang epektibo hangga't maaari, lalo na para sa mga nagsisimula pa lamang.
- Kahit na magpasya kang hindi gumamit ng pangmatagalang tagapayo sa pinansya, maaari ka pa rin niyang gabayan sa tamang direksyon kapag bago ka.
- Magdala ng isang listahan ng iyong mga layunin at talakayin ito sa isang tagapayo sa pananalapi. Magagawa niyang magbigay ng pinaka-perpektong mga pagpipilian upang matulungan kang makamit ang iyong mga layunin nang mas mahusay hangga't maaari.
Mga Tip
- Ang karaniwang payo para sa pamumuhunan ay "bumili ng murang at magbenta ng mataas." Sa isip, ang mga pamumuhunan ay binili kapag ang presyo ay napakababa at ang iba pang mga namumuhunan ay bumibili din. Pagkatapos, maaari kang kumita habang ang pamumuhunan ay naging mas tanyag at tumataas ang halaga nito.
- Kahit na mayroon kang mga panandaliang layunin, hindi mo dapat tingnan ang stock market bilang isang mabilis na paraan upang kumita. Ang panuntunan sa hinlalaki, ay mag-focus sa pamumuhunan sa pangmatagalang halip na pagsusugal sa maikling panahon.
