Ang utang ay parang isang pasanin na nakasabit sa iyong leeg, at sa mga pautang sa mag-aaral, pautang sa kotse, at gastos sa medisina, lahat ng ito ay nagiging isang napakahirap na halaga. Ang pag-aaral kung paano makitungo sa mga pautang at pagbubuo ng mga diskarte para sa pagbabayad sa kanila ay makakatulong sa iyo na simulan ang pamamahala ng iyong utang. Lumabas mula sa pagkaalipin ng utang at bumalik sa totoong mundo, pagkatapos ay alamin na mabuhay nang walang utang.
Hakbang
Bahagi 1 ng 3: Paggawa ng isang Plano
Hakbang 1. Suriin ang iyong problema
Kapag mayroon kang utang, hindi ka maaaring maging tulad ng isang ostrich. Huwag ilibing ang iyong ulo sa buhangin at sumuko. Kaagad, sa ngayon, dapat mong malaman kung magkano ang dapat mong bayaran upang makagawa ka ng isang plano upang makawala sa bitag ng utang at magpatuloy sa iyong buhay. Maging makatotohanang at kalkulahin.
Pangkalahatan, ang utang sa credit card, mga pautang sa kotse, mga mortgage sa bahay, at mga pautang sa mag-aaral ang pinakamalaking bahagi ng kasalukuyang utang na nararanasan ng karamihan sa mga tao. Idagdag ang mga utang na ito at anumang iba pang utang na mayroon ka. Kunin ang mga numero at harapin ito
Hakbang 2. Unahin ang utang na may pinakamataas na interes
Kapag nakuha mo na ang hilaw na data, mahalagang mas malalim na tingnan. Aling pautang ang may pinakamataas na rate ng interes?
Bahagi ng dahilan kung bakit napakahirap mabayaran ng utang ay ang patuloy na paglaki nito. Kung hindi ka magbabayad nang mabilis, magtatapos ka na magbayad ng higit pa sa pangmatagalan, ginagawa itong napakahirap na bumaba sa lupa
Hakbang 3. Gumawa ng isang plano upang bayaran ang iyong utang
Maingat na suriin ang iyong pananalapi, kalkulahin ang halaga, at tingnan kung anong pamamaraan ng pagbabayad ang magiging pinakamabisa para sa iyong sitwasyon.
- Subukang bayaran ang utang na may pinakamataas na interes, samantala gumawa ng kaunting mga pagbabayad para sa iba pang mga utang. Minsan ito ay tinatawag na "hagdan" na utang, at nakakatulong ito sa mga nanghiram na maging mas aktibo sa pagkontrol sa kanilang utang.
- Kung ang mga rate ng interes sa lahat ng iyong mga utang ay halos pareho, bayaran ang utang na may pinakamababang halaga. Minsan ito ay tinatawag na "baligtad na hagdan," na nagbibigay-daan sa iyo upang makita ang iyong pag-unlad nang mas mabilis, at magpapasaya sa iyo pagkatapos nabayaran ang mas maliit na utang.
Hakbang 4. Kausapin ang isang tagapayo sa pananalapi tungkol sa pagsasama-sama ng iyong utang
Hindi mo kailangang dumaan dito nang mag-isa. Napakahirap ng mga dokumento sa pananalapi. Ang pagsubok at paggawa nito sa iyong sarili ay maaaring maging nakakabigo, ngunit makahanap ng isang tagapayo sa pananalapi na maaari mong pagkatiwalaan at pag-usapan tungkol sa pagsasama-sama ng utang sa isang pagbabayad sa bawat buwan na mas mapapamahalaan, upang gawing mas madaling magbayad.
Mayroon ding posibilidad na babaan ang rate ng interes sa ilang mga pautang, o humihiling ng pagpapaliban sa isang maikling panahon. Sa ilang mga sitwasyon, maaari mong ipagpaliban ang mga pagbabayad para sa isang tiyak na tagal ng panahon, kung saan hindi ka makakaipon ng interes. Sa panahong iyon, maaari kang magbayad nang agresibo nang hindi pinalalaki ang utang, na isang seryosong kalamangan
Bahagi 2 ng 3: Pagbabayad ng Utang
Hakbang 1. Lumikha ng isang masikip na badyet
Ang pagsasagawa ng mga kalkulasyon na kinakailangan upang mabuhay sa iyong kondisyong pampinansyal ay hindi kasing kumplikado sa tila. Paano: Kalkulahin ang iyong kita sa bawat buwan, pagkatapos kalkulahin ang gastos ng iyong mga pangangailangan sa bawat buwan. Kasama sa mga gastos sa mga kinakailangang ito ang pagkain, upa o mortgage, singil, at mahahalagang pagbabayad para sa pinaka-pinipilit na mga utang.
- Balansehin ang dami ng pera na napupunta sa bawat kategorya ng gastos upang subukan at magamit ang iyong kita hangga't maaari sa mga kategorya sa pagbabayad ng utang, upang mas mabilis mong mabayaran ang utang. Sumunod sa badyet na ito buwan buwan.
- Kung ang iyong mga gastos ay higit sa iyong kita, kailangan mong gumawa ng maraming mga bagay. Malinaw na kailangan mong i-cut ang ilang mga gastos o kumita ng mas maraming pera. Sa ilang mga sitwasyon maaari mong gawin ang pareho. Pag-isipang makakuha ng labis na trabaho, pag-obertaym at pagkuha ng labis na mga responsibilidad sa iyong trabaho, at bawasan ang anumang mga gastos na maaaring mabawasan.
Hakbang 2. Gupitin ang mga gastos saanman maaari mong makuha
Ang pag-aaral na bawasan ang mga gastos na kasangkot hangga't maaari at i-save ang bawat sentimo ay makakatulong sa iyo na gumamit ng mas maraming pera upang bayaran ang mga pautang at makalabas sa lupon ng utang sa lalong madaling panahon.
- Magluto ng sarili mong pagkain. Itigil ang pagkain sa labas at simulang bumili ng murang mga groseri at matutong magluto ng maraming dami na maaaring kainin ng buong pamilya. Ang mga fast food restawran ay linlangin ang mga tao sa pag-iisip na ang kanilang pagkain ay mura, ngunit ang isang palayok ng gulay, bigas at beans ay mas malusog kaysa sa isang cheeseburger.
- Gupitin ang mga hindi kinakailangang gastos sa entertainment. Kailangan ba talaga ang mga subscription sa Netflix at cable kapag nakatira ka sa isang lungsod na may isang pampublikong silid-aklatan? Kailangan mo bang pumunta sa isang restawran, club, o palabas sa musika? Maghanap ng mga paraan upang magsaya sa murang.
Hakbang 3. Bayaran nang buo ang iyong utang sa tuwing mayroon kang labis na cash
Mayroon bang mga dagdag sa iyong bayad sa linggong ito? Maaari mong gugulin ang lahat sa isang gabi, o maaari mo itong magamit upang magbayad ng utang. Nakakuha ba ng THR? Maaari kang bumili ng maraming mga regalo o gamitin ang mga ito upang magbayad ng mga pautang. Kung nais mong maging walang utang, kailangan mong maging mahirap sa iyong sarili. Walang mga karagdagang gastos hanggang sa ikaw ay ganap na walang utang at maaaring magbayad ng anumang bagay nang hindi nababalik sa utang. Gumawa ng isang pangako upang makamit ang layuning iyon at magsumikap hanggang sa makamit ito.
Hakbang 4. I-save ang anumang hindi mo ginastos
Kung nag-budget ka nang tama at sa pagtatapos ng buwan ay may natitirang pera, i-save ito. Mahalagang magkaroon ng matitipid para sa hindi inaasahang mga pangangailangan, emerhensiya, at iba pang mga gastos na maaaring mapunta ka sa utang. Ang pagkakaroon ng isang emergency fund ay napakahalaga upang maiwasan ang utang at mabuhay nang walang utang.
Gawin itong isang layunin upang makatipid. Kahit na ito ay lamang ng ilang milyong dolyar, ang pagkuha ng kinakailangang aksyon upang makatipid sa halip na gugulin ito, at ang panonood ng iyong pagtitipid na lumaki ay maaaring maging isang kasiya-siyang karanasan para sa ilan. Gawing mas nakakahumaling ang pag-save kaysa sa pamimili
Hakbang 5. Kung karapat-dapat ka sa isang tax overpayment refund, gamitin ito nang matalino
Para sa ilang mga tao, ang mga buwis ay isang bagay na kinakatakutan. Para sa iba, ang mga buwis ay talagang isang pagkakataon upang kumita ng kaunting pera sa anyo ng isang tax return. Ang mga kwalipikado ay maaaring makakuha ng mga pagbabalik ng hanggang sa sampu-sampung milyon kung suportahan nila ang isang pamilya ng tatlo o higit pang mga bata. Isipin kung magkano ang utang na maaari mong bayaran sa isang tax overpayment refund. Huwag asahan ang malaking kapalaran sa panahon ng buwis, ngunit maging handa na gamitin ang mga ito nang matalino kung mayroong.
Bahagi 3 ng 3: Buhay na Walang Utang
Hakbang 1. Gumawa ng pagbabago sa pag-uugali
Kung nais mong maging walang utang, kailangan mong i-freeze ang lahat ng mga hindi kinakailangang gastos at iwasan ang pagbili ng mga bagay na hindi mo kayang bayaran. Kung hindi ka maaaring bumili ng may cash, ngayon, hindi mo na ito kailangan. Manatili sa proseso at paglalakbay upang manatiling walang utang at masiyahan sa kalayaan na kasama nito.
Ang pagiging malaya mula sa utang ay hindi nangangahulugang mabuhay tulad ng isang miser. Kung nais mong gumastos ng kaunting pera sa isang bakasyon, o mag-shopping at maging isang splurge ng ilang beses, magpatuloy. Siguraduhin lamang na ang paggasta para sa libangang ito ay nagmula sa karagdagang buwanang kita, hindi kinuha mula sa mga pondo na namamaga nang lampas sa kapasidad
Hakbang 2. Patuloy na makatipid
Tuwing sahod, magtabi ng ilang pera para sa mga bayarin, pagkain at iba pang mga kailangan sa buhay, at ilang pera para sa pagtipid. Magtabi din ng kaunting pera para sa mga bagay na hindi mahalaga. Mahalaga na makabili ng gusto mo nang hindi nangungutang. Patuloy na makatipid, at magbayad ng mga bayarin upang mabayaran mo ang utang.
Hakbang 3. Mabuhay nang masaya sa mayroon ka
Para sa maraming tao, nangyayari ang utang dahil sa palagay namin ay karapat-dapat kami sa isang tiyak na kalidad ng buhay. Bakit hindi namin karapat-dapat ang mamahaling mga kotse, alahas, at marangyang bakasyon na kayang bayaran ng ibang tao? Ang ganitong pag-iisip ay ang sanhi ng mga tao na lumubog sa malalaking utang na kailangan nilang magpumiglas sa buong buhay upang makapagbayad. Alamin na mabuhay nang masaya ayon sa iyong makakaya, at masiyahan sa bawat sentimo na nai-save mo, araw-araw na gugugol mo na hindi nakasalalay sa iba. Palayain ang iyong buhay.
Hakbang 4. Manatiling malusog
Ang medikal na utang ay maaaring mabilis na makatawid sa isang ligal na pinansyal sa isang problemang pampinansyal. Dapat kang kumain ng maayos, mag-eehersisyo, at mapanatili ang mabuting kalinisan sa ngipin upang maiwasan ang magastos at hindi inaasahang mga gastos na dumating bilang isang resulta ng isang kondisyong pangkalusugan. Ang isang maikling biyahe sa ospital ay maaaring mabangkarote ang isang hindi nakahandang tao. Huwag maging isa sa kanila.
Kung hindi ka sakop ng seguro, tiyaking mayroon kang abot-kayang segurong pangkalusugan sa lalong madaling panahon. Pinag-uusapan ang mga pagpipilian sa seguro sa iyong boss, o gumawa ng ilang pagsasaliksik sa mga pagpipilian sa seguro ng estado sa merkado. Ang pagkakaroon ng segurong pangkalusugan ay mahalaga kapag dumating ang oras na kailangan mo ng kaunting tulong
Hakbang 5. Buuin ang iyong reputasyon
Kapag nabayaran ang iyong utang, maaaring magsimula ang saya. Ang pagbuo ng isang reputasyon at sinusubukang makakuha ng isang mahusay na reputasyon sa kredito ay makikinabang para sa iyo ang paggastos at mga credit card. Kung may kayang bumili ng isang bagay nang diretso, magbayad gamit ang isang credit card at pagkatapos ay bayaran ito kaagad upang makatulong na bumuo ng isang reputasyon sa kredito na maaaring dati ay napinsala ng bigat ng iyong utang. Gumawa ng mga hakbang upang gumana ang kredito para sa iyo.
Mga Tip
- Huwag gumamit ng credit card! Grabe! Ang pinakamadaling paraan upang maiwasan ang utang ay huwag kailanman, huwag kailanman singilin ang anuman sa isang credit card. Kung talagang kailangan mo ng isang credit card (upang "makatulong" na makakuha ng isang magandang reputasyon sa kredito) gumamit lamang ng isang credit card para sa mga pagbili na maaari mong bayaran kapag ginamit mo ang credit card. Bayaran ang bayarin sa iyong credit card kapag ito ay dapat bayaran. Huwag hayaan ang anumang dagdagan ang interes at tiyak na huwag antalahin ang huli na parusa, ito ay dagdag na gastos lamang. Sa ganitong paraan makakakuha ka ng isang mabuting reputasyon sa kredito nang hindi nangungutang.
- Kumain sa bahay. Makakatipid ito sa iyo ng pera at magiging malusog ka.
- Gumastos ng kaunting pera hangga't maaari.
- Gumamit ng mga kupon at mamili para sa mga ipinagbibiling staples habang itinatago mo ang gastos ng mga mahahalagang bagay sa loob ng badyet.
- Lumikha ng isang plano sa badyet. Planuhin kung paano mo ginugugol ang iyong suweldo.
- Pumili ng libangan na hindi kasangkot sa paggastos ng pera.
- Makatipid, kumita ng karagdagang kita, at subukang huwag gumastos ng higit sa iyong kinikita. Sa ganoong paraan mas mabilis mong makakawala ng utang.
- Gumamit ng mga lokal na site sa iyong lungsod, pamayanan o paaralan, kung saan ang mga tao ay bumibili / nagbebenta / nakikipagkalakalan ng mga gamit sa paaralan, mga gamit sa palakasan, gamit sa bahay at anupaman na maaaring makatipid ng pera sa mga item na pansamantalang gagamitin o sa maikling paggamit lamang ng iyong anak.
- Subukang makatipid ng gasolina sa pamamagitan ng paglalakad, pagbibisikleta, skateboarding, saan ka man kailangan pumunta.
