Ang pagkuha mula sa utang at mabuhay nang walang utang ay hindi isang madaling pagsumikap. Malamang, binabasa mo ang artikulong ito dahil kasalukuyan kang nasa isang malaking halaga ng utang at iniisip na imposible para sa iyo na ganap na makalabas sa utang. Upang malutas ang problemang iyon, huwag magdagdag ng bagong utang at baguhin ang iyong buhay magpakailanman.
Hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pakikitungo sa Utang sa Credit Card
Hakbang 1. Ibaba ang rate ng iyong interes
Kung mayroon kang isang mahusay na ulat sa kredito, makipag-ugnay sa iyong credit card na nag-isyu ng bangko at humingi ng pagbawas sa mga rate ng interes. Ito ay isang paraan upang mabawasan ang mga gastos sa interes at makatipid ng pera bawat buwan.
Hakbang 2. Bayaran muna ang utang sa credit card na may pinakamataas na interes
Kung ang rate ng interes sa isang credit card na may mataas na interes ay hindi maibaba, bayaran muna ang utang. Sa ganoong paraan, mababawas ang mga gastos sa interes dahil nabawasan din ang utang sa card.
Hakbang 3. Isaalang-alang ang isang utang sa pagsasama-sama ng utang
Kung ang iyong ulat sa kredito ay mabuti, maaari mong pagsamahin ang lahat ng iyong credit card debt sa isang utang ng pagsasama-sama ng utang. Ang pag-aayos ng isang pagbabayad ay tiyak na mas madali kaysa sa maraming pagbabayad nang sabay-sabay. Bilang karagdagan, ang mga utang sa pagsasama-sama ng utang ay karaniwang may mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga credit card.
Hakbang 4. Ihinto ang paggamit ng mga credit card
Upang matiyak na makalabas ka sa utang, dapat mong ihinto ang pagdaragdag sa utang. Palitan ang mga credit card ng mga debit card, kaya't ang perang gugastos ay direktang nasisingil sa iyong pagtipid.
Hakbang 5. Magbayad ng higit sa minimum na halaga kung maaari
Ang mga pagbabayad sa credit card ay nakabalangkas upang mapanatili ang daloy ng cash sa nag-isyu ng bangko ng credit card hangga't maaari. Iwasan ang mga pitfalls na makakasakit sa iyong posisyon sa pananalapi at makikinabang ang mga nagpapautang sa pamamagitan ng pagbabayad ng higit sa minimum na pagbabayad hangga't maaari.
Bahagi 2 ng 3: Pamamahala ng Pera
Hakbang 1. Lumikha ng isang badyet
Kung nais mo talagang makawala mula sa utang, kakailanganin mong subaybayan ang iyong kita at mga gastos, upang maaari mong disiplinahin ang iyong sarili na bilhin lamang ang kailangan mo para sa isang buwan.
- Gumawa ng isang listahan ng lahat ng iyong mga mapagkukunan ng kita. Ilista ang lahat ng mga paraan na nakakuha ka ng pera, mula man sa trabaho, pamumuhunan, kita sa interes, atbp. Kalkulahin ang lahat ng iyong mga stream ng kita bawat buwan.
- Gumawa ng isa pang listahan para sa iyong buwanang gastos. Tiyaking isinasama mo ang lahat ng kailangan mong bayaran bawat buwan, kabilang ang mga singil sa kuryente, pagbili sa sambahayan, gasolina, pagkain sa mga restawran, bayarin sa paaralan, atbp. Kalkulahin din ang lahat ng mga gastos bawat buwan.
- Bawasan ang buwanang kita sa pamamagitan ng buwanang gastos. Kung ang kita ay higit pa sa gastos (at dapat), ang natitirang pera ay libreng kita at maaaring magamit upang mabayaran ang utang o makatipid.
- Tiyaking mananatili ka sa badyet bawat buwan. Kung ang paggasta ay lumampas sa badyet, magkakaroon ng mas kaunting pera na natira upang mabayaran ang utang o makatipid.
Hakbang 2. Maghanap para sa karagdagang kita
Upang mabayaran nang epektibo ang utang, kailangan mo ng mas maraming kita. Ang solusyon ay maaaring isang panig na trabaho (kung ikaw ay isang permanenteng empleyado) o kumita ng mas maraming komisyon (kung nagtatrabaho ka sa mga benta). Ang pamamaraang ito ay nagsasakripisyo ng oras para sa iyong sarili, ngunit kinakailangan upang makaalis mula sa utang.
Hakbang 3. Gupitin ang iyong mga gastos
Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang mga gastos sa bawat buwan upang magkaroon ng mas maraming pera upang mabayaran ang utang.
- Madalas ka ba kumain sa labas? Makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagluluto ng sarili.
- Maaari mo bang bawasan ang iyong singil sa kuryente sa pamamagitan ng pag-save ng enerhiya? Halimbawa, kailangan ba talaga ng silong ng aircon kapag ang lahat sa pamilya ay natutulog sa itaas? Naka-on ba ang iyong mga elektronikong aparato sa lahat ng oras kung kailan dapat silang patayin?
- Isaalang-alang ang pagkuha at paggamit ng mga kupon at voucher kapag namimili upang makatipid ng pera.
Bahagi 3 ng 3: Isinasaalang-alang ang Mga Pagpipilian sa Tulong sa Propesyonal na Utang
Hakbang 1. Makipag-usap sa isang tagapayo sa credit na hindi pangkalakal
Makikipagtulungan sa iyo ang tagapayo upang makabuo ng isang plano upang mabayaran ang lahat ng mga utang at makikipag-ugnay sa mga nagpautang upang babaan ang iyong rate ng interes sa utang.
Hakbang 2. Isaalang-alang ang pagbabayad ng utang
Kung ang iyong utang ay nakakakuha ng kamay, maaaring mapagtanto ng mga nagpapautang na ang isang maliit na pera ay mas mahusay kaysa sa wala. Sa ganitong kaso, maaaring handa silang tanggapin ang pagbabayad na mas mababa sa halagang babayaran mo kaysa makatanggap ng wala. Sa gayon, ang iyong utang sa nagpapautang ay ganap na mabayaran. Kung pipiliin mo ang pamamaraang ito, kakailanganin mo ang tulong ng isang tagapayo sa utang.
Magkaroon ng kamalayan na ang pagpipiliang ito ay negatibong makakaapekto sa iyong iskor sa kredito. Ang pagtatasa ay lilitaw bilang seryoso bilang default o utang sa credit card na nakabitin kahit na maisara ang account
Hakbang 3. Magsumite ng isang petisyon sa pagkalugi
Ang isa sa mga hindi gaanong kaakit-akit na pagpipilian para sa pagkuha ng utang ay ang pag-file para sa pagkalugi dahil maaari itong makaapekto sa iyong reputasyon. Gayunpaman, makakatanggap ka ng proteksyon mula sa mga nagpapautang at isang hukom ay maaaring ganap na mawala ang iyong utang.
- Sumangguni sa mga pagpipiliang ito sa isang tagapagtaguyod ng pagkalugi.
- Tandaan na makakakuha ka ng mga itim na tala sa iyong ulat sa kredito kung pipiliin mo ang pamamaraang ito.
Mga Tip
- Kung nais mo ang isang bagay, i-save ito bago ito bilhin. Dapat ka lamang bumili ng mga bagay na talagang kailangan mo (tulad ng isang bahay at kotse). Huwag bumili ng muwebles, hindi kinakailangang electronics o bakasyon. Kung hindi ka maaaring magbayad para sa isang bagay na may cash, hindi mo ito kayang bayaran.
- Gumamit ng cash hangga't maaari. Ang pagbabayad gamit ang cash ay may isang makabuluhang mas sikolohikal na epekto kaysa sa pagbabayad gamit ang isang card. Parang gumagastos ka ng mas maraming pera, kaya't gumagastos ka ng mas kaunti.
- Huwag isipin ang isang pagsasama-sama ng utang o ahensya ng pagpapayo sa kredito bilang iyong unang pagpipilian. Ang parehong mga pagpipilian ay dapat na isang huling paraan. Tulad ng nakakaakit, kung nais mong harapin ang utang, ang pagtatrabaho nang mag-isa ay makakatulong sa iyo na malaman ang mga kasanayang kinakailangan upang malutas ang mga problema sa iyong sarili at maiwasan ang mga katulad na sitwasyon sa hinaharap.
- Napagtanto na ang nagbigay ng credit card ay hindi mo kaibigan. Nais nilang manatili ka sa utang at magbayad ng minimum na halaga bawat buwan sa natitirang buhay mo (ang iyong utang sa credit card ay itinuturing na kanilang pag-aari). Kaya kailangan mong bayaran ang lahat ng utang sa credit card at pagkatapos ng ilang buwan (nang hindi ito ginagamit muli), seryosong isaalang-alang ang pagsasara ng account. Mas makakabuti kung gumamit ka ng isang debit card na inisyu ng iyong banking bank. Sa ganoong paraan, maaari mo pa ring magamit ang iyong card para sa pamimili, ngunit ang pera ay dadalhin nang direkta mula sa iyong account sa pagtitipid at maiiwasan mo ang pagkakautang. Sa pamamagitan ng pagsara ng isang credit card account ilang buwan pagkatapos bayaran ito, magiging mabuti pa rin ang iyong ulat sa kredito.
Babala
- Iwasan ang tukso na magpalabas ng isang pautang na ang pagbabayad ay nabawasan mula sa iyong paycheck, kahit na ano. Ang pautang na tulad nito ay isang mabilis na "pag-areglo" na hahantong sa mas malaking mga problema sa utang. Bago isiping gawin ito, isaalang-alang ang iba pang mga pabor, tulad ng mga kaibigan at pamilya, o home equity.
- Subukang huwag bigyan ang kolektor ng labis na personal na impormasyon dahil ang lahat ng iyong sasabihin ay isasama sa file. Magsalita ng maikli at magalang. Huwag tuksuhin na sagutin ang mga personal na katanungan at malaman ang iyong mga karapatan.
- Ang talamak na pamimili at utang ay nakakapinsala sa mga gawi, tulad ng alkoholismo o anumang iba pang pagkagumon. Ang pamimili ay minsan entertainment, o ginagamit upang masakop ang mas malalim na mga problema. Kumunsulta sa isang propesyonal kung sa palagay mo ay mayroon kang mga problema sa paggastos at utang.
- Wag kang magmamadali. Ang pagsasara ng kasalukuyang mga credit card account ay maaaring magpababa ng mga rating ng credit. Ang pagsara ay magpapapaikli sa buhay ng iyong kasaysayan ng kredito at magpapakita sa iyo na hindi mapagkakatiwalaan para sa kredito. Piliin kung aling mga kard ang maingat na tatakpan. Maaari mong maiwasan ang problemang ito sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mas lumang card at pagsara ng bagong card. Gayunpaman, dapat mong isaalang-alang ang rate ng interes kapag pumipili kung aling card ang sasakupin.
- Mag-ingat sa mga paglilipat ng balanse ng credit card na may mababang interes. Ang batayang rate ng interes ay halos palaging gagawin ang iyong utang.
