Para sa ilang mga tao, ang pagretiro sa edad na 50 ay maaaring maging tulad ng isang panaginip. Mahirap, ngunit hindi imposible, hangga't plano mo mula sa simula at matalino sa paggawa ng mga desisyon sa pananalapi. Sa pamamagitan ng pagbawas sa iyong mga gastos hangga't maaari mula ngayon, makatipid ka ng mas maraming pera at mamuhunan para sa hinaharap. Isaalang-alang din ang pag-save ng pera at pag-aaral na mabuhay tulad ng sa pagtapos mong hindi na magtrabaho.
Hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pag-save para sa Pagreretiro
Hakbang 1. Lumikha ng isang makatotohanang badyet sa pagreretiro
Upang magtakda ng isang badyet, kailangan mong magkaroon ng isang ideya kung gaano karaming pera ang maaari mong makatipid hanggang sa oras na huminto sa pagtatrabaho. Kalkulahin ang iyong tinantyang gastos sa pamumuhay bawat buwan, pagkatapos suriin upang makita kung maaari mong kunin ang halagang iyon sa bawat buwan mula sa iyong pagtipid sa pagretiro.
Bilang isang eksperimento, subukang mabuhay sa badyet na iyon sa loob ng anim na buwan. Kung magagawa mo ito nang walang kahirap-hirap, maaari kang magretiro sa sandaling maabot ang iyong target sa pagtitipid. Kung lumalabas na kumukuha ka ng matitipid o pinilit na mangutang, nangangahulugan ito na hindi ka handa
Hakbang 2. Simulan ang pag-save ngayon
Hindi kailanman masyadong nagtatagal upang makatipid, gaano man kaliit, dapat may isang bagay pa ring naitabi. Sa pamamagitan ng pag-save nang maaga hangga't maaari, mas malaki ang iyong tsansa na magretiro alinsunod sa plano, maaaring mapalaki ang badyet pagkatapos ng pagretiro.
- Ang perpektong oras upang maghanda para sa pagretiro ay kapag nagsimula kang magtrabaho sa iyong maagang 20s, o bilang isang tinedyer.
- Kung nag-iipon ka lamang sa iyong 30s, wala kang pagpipilian kundi ang magtabi ng mas maraming pera.
Hakbang 3. Maging handa na magtabi ng hanggang sa 75% ng iyong kita para sa pagtipid
Ang average na Indonesian ay nakakatipid lamang ng 8% ng kita. Gayunpaman, kung inaasahan mong magretiro sa 50, dapat na makatipid ng 60-75%. Maaaring mukhang mahirap ito, ngunit magagawa ito kung nais mong magsakripisyo ng ilang mga bagay.
- Gawin itong isang layunin na magkaroon ng 30 beses sa dami ng pera na gugugol mo sa unang taon ng pagretiro.
- Ang eksaktong halaga na dapat i-save ng bawat tao ay magkakaiba, depende sa badyet at lifestyle. Sa isip, dapat mong panatilihin ang hindi bababa sa 15% ng iyong taunang kita bago ang buwis.
Hakbang 4. Ipagpaliban ang mga plano upang ihinto ang pagtatrabaho hanggang sa ang mga bata ay sapat na
Ang mga paggasta para sa mga bata ay kadalasang napakalaki. Kung mayroon kang mga anak na umaasa sa iyo sa pananalapi kapag umabot ka sa 50, ang iyong pagtitipid ay maaaring hindi magtatagal. Kaya, maglaan ng oras at lakas sa kanilang kasalukuyang mga pangangailangan, pagkatapos ay ilipat ang pokus sa sandaling sila ay malaya.
- Nalalapat din ang pagsasaalang-alang na ito kung responsable ka sa pagsuporta sa magulang o ibang kamag-anak.
- Dapat mo pa ring subukang makatipid kahit na hindi gaanong.
Hakbang 5. Mamuhunan sa labas ng isang pensiyon o Old Age Security
Maghanap ng mga oportunidad sa pamumuhunan tulad ng mga dividend stock, pag-arkila ng mga pag-aari, bono, at pagpapahiram ng peer-to-peer. Ang layunin ay upang bumuo ng isang malaki at magkakaibang portfolio sa isang malawak na hanay ng mga assets. Ito ang pinakamahusay na paraan upang matiyak na makaligtas ang iyong mga pondo sa mga pagkalugi at masamang kalagayan sa merkado.
- Ang mga assets na na-deferred o naibuwis sa buwis ay ginustong ng karaniwang tao kaysa sa mga maaaring mabuwisang buwis dahil mas maraming pera ang papasok.
- Magsimulang mamuhunan nang mas konserbatibo kung tumatanda ka na. Mas malaki ang peligro ng portfolio na papalapit sa edad na 50, mas malaki ang peligro ng pagkawala kung biglang nagbago ang merkado.
Hakbang 6. Subukang huwag kumuha nang maaga sa mga pondo sa pagreretiro
Kapag maraming pangangailangan, maaari kang matukso na kumuha ng pagtipid. Gayunpaman, magiging matalino na maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong gastos sa pamumuhay o dagdagan ang iyong kita. Iwasan ang mga pondo sa pagreretiro maliban sa napakahalagang pangangailangan.
- Kung maglabas ka ng isang account sa pagtitipid, maaaring hindi mo ito maisara muli. Kung susundin mo ang isang espesyal na pagtipid sa pagreretiro, maaari kang mawalan ng interes na dapat kikitain. Sa ilang mga kaso, maaari ka ring magbayad ng multa para sa pag-withdraw ng pera nang maaga.
- Ang mga kundisyon lamang kung saan maaari kang kumuha ng isang pensiyon na gaganapin sa isang institusyong pampinansyal ay kapag ikaw ay may kapansanan, kung ang iyong bahay ay malapit nang mapatawad, o kailangan mong magbayad ng mga gastos sa medisina na lumampas sa 10% ng iyong kabuuang kita.
Bahagi 2 ng 3: Pagbabayad at Pag-iwas sa Utang
Hakbang 1. Bayaran ang iyong utang sa bahay
Kung binabayaran mo pa rin ang iyong utang sa bahay, unahin ang pagbabayad nito. Ang mga pautang sa bahay o mortgage ay ang pinakamalaking gastos para sa karamihan sa mga tao. Kung matagumpay itong nabayaran, makakapagtabi ka ng maraming pera, na maaaring ilaan sa iba pang mga bagay.
- Kung maaari, magbayad ng labis bawat buwan o kapag nakakuha ka ng malaking pondo tulad ng taunang bonus o THR. Kaya, ang halaga ng susunod na panukalang batas ay mabawasan.
- Ang isa pang pagpipilian ay magbayad lingguhan o araw-araw, na inaalok ng BTN. Sa halip na magbayad bawat buwan na mas malaki sa sikolohikal, maaari kang pumili ng pang-araw-araw o lingguhang pagbabayad. Nakasalalay sa rate ng interes, maaari nitong mabawasan ang singil sa katumbas na 8 taon mula sa isang 30-taong mortgage.
Hakbang 2. Bayaran ang lahat ng mga utang
Siguraduhin na ang lahat ng utang ng consumer o utang sa negosyo ay nabayaran nang buo, pati na rin ang mga pautang sa sasakyan, credit card, at iba pang pangunahing pautang. Kung mayroon ka pa ring natitirang utang habang papalapit ka sa iyong perpektong edad sa pagreretiro, dapat kang maging handa na makibahagi sa karamihan ng perang nai-save mo.
- Simulang magtabi ng mas maraming kita hangga't maaari sa paglalaan ng pagbabayad ng utang.
- Ang utang ay napakahirap makatipid. Hindi ka makakaipon ng sapat na pera kung hindi mo nabayaran (o binawasan) ang iyong mga bayarin.
Hakbang 3. Gumamit lamang ng credit card bilang huling paraan
Makatipid ng isang credit card para sa mga emerhensiya, tulad ng kapag ang sasakyan ay nangangailangan ng isang bagong paghahatid o tumutulong sa mga gastos sa ospital para sa mga malapit na kamag-anak. Ang mga credit card ay isang nakakaakit din na bitag ng utang. Ang mas maraming utang sa credit card, mas maraming interes at bayarin na dapat bayaran, na dapat na makatipid.
- Palaging subukang magbayad para sa anumang cash. Ang presyo ay pareho, ngunit walang interes at pasanin upang kainin ka.
- Kung kailangan mong gumamit ng isang credit card, tiyaking nababayaran mo ang bill sa tamang oras. Napakasamang magbayad ka ng interes at huli na mga bayarin.
Hakbang 4. Ipagpaliban ang pagpaplano ng pamilya hanggang sa gumawa ka ng isang plano sa pagreretiro
Ang pagkakaroon ng mga bata ay hindi hadlang sa pag-save, mas mahirap lang ito. Ang halaga ng mga pondo na maaaring mai-save para sa maagang pagreretiro ay mas mababa kung mayroon kang mga umaasa. Kung hindi ka maingat, maaari kang mapunta sa utang. Kaya, napakahalaga na gumawa ng isang plano sa pananalapi bago magsimula ang isang pamilya.
- Ang mga pamilyang may pinagsamang taunang kita na IDR 60 milyon ay gumastos ng average na IDR 11 milyon bawat taon sa isang bata hanggang umabot sa edad na 18.
- Sa ugali ng pag-save at pamumuhunan bago magsimula ng isang pamilya, mas makakalikom ka ng sapat na pera upang magretiro kapag ang iyong mga anak ay malaya.
Bahagi 3 ng 3: Buhay Tulad Nito
Hakbang 1. Bawasan ang hindi kinakailangang gastos
Suriing muli ang buwanang gastos at tukuyin kung mayroong anumang hindi kinakailangan o maaaring mabawasan. Kasama rito ang mga landline phone, cable TV, o mamahaling plano sa data. Maghanap ng mga paraan upang mabawasan o pumili ng isang mas murang plano. Halimbawa, maaari kang mag-unsubscribe mula sa cable TV at pumili ng streaming o pagbabago sa isang plano ng pamilya kasama ang isa pang provider na nag-aalok ng mas mababang gastos.
- Upang mabawasan ang mga gastos na talagang kinakailangan, kumain ng mas kaunti, gumamit ng isang transportasyon ng kotse kasama ang mga kaibigan o pamilya, at bawasan ang paggamit ng aircon.
- Kung talagang nais mong bawasan ang gastos, isaalang-alang ang pagbebenta ng iyong sasakyan at pagbili ng bisikleta o paggamit ng pampublikong transportasyon. Kahit na ang isang pangkabuhayan na sasakyan ay maaaring maubos ang iyong buwanang badyet kapag ang kadahilanan mo sa gastos ng gas, seguro, at regular na pagpapanatili.
Hakbang 2. Lumipat sa isang mas maliit na bahay o apartment
Sa halip na masira ang mga produktibong taon sa pamamagitan ng pamumuhay sa isang marangyang bahay, isaalang-alang ang pagpili ng isang medium-size na bahay o apartment na nagbibigay ng sapat na puwang basta komportable ito para sa iyo at sa iyong pamilya. Ang mga mas maliit na tirahan ay karaniwang nangangahulugang mas mababang mga gastos sa pagpapanatili at mas kaunting espasyo upang palamutihan ng mga hindi kinakailangang item.
- Kung hindi mo gusto ang ideya ng isang maliit na bahay, ang isang kahalili ay lumipat sa isang mas murang bahagi ng bayan na may mas mura na presyo ng pag-aari.
- Ang isa pang paraan upang mabawasan ang mga gastos sa pabahay ay ang pumili ng isang mas maikling mortgage. Kung mababayaran mo ang iyong bahay sa loob ng 15 taon sa halip na 30, maaari kang makatipid ng pera na maaaring magamit upang magbayad ng interes.
- Maaari mo ring isaalang-alang ang pag-upa sa bahagi ng bahay. Ang karagdagang kita mula doon ay makakatulong sa pagbabayad ng mortgage.
Hakbang 3. Lumipat sa ibang lalawigan o rehiyon na may mas mababang buwis
Ang halaga ng mga lokal na buwis ay magkakaiba. Kaya kung lumipat ka sa isang lugar na may mas mababang mga lokal na buwis, mas makatipid ka at masisiyahan ka sa pagretiro sa mas mababang gastos.
Ang isa pang pakinabang ng paglipat sa isang mababang buwis na lugar ay ang pagbabago ng kapaligiran, na kung saan ay isang hininga ng sariwang hangin kung nakatira ka sa parehong lugar sa iyong buong buhay
Hakbang 4. Kumuha ng mas abot-kayang segurong pangkalusugan
Maghanap ng mga kahalili sa seguro na may mas mababang mga premium, ngunit takpan ang outpatient, mga iniresetang gamot, pagpapa-ospital, pati na rin ang pangangalaga sa ngipin at mata. Pumili ng seguro na sumasaklaw sa mga emerhensiya, ngunit hindi masyadong maubos ang iyong buwanang badyet.
- Ang National Health Insurance mula sa BPJS ay isang napaka abot-kayang kahalili sa pribadong seguro. Maaari mong ayusin ang buwanang premium sa iyong kakayahang magbayad, ngunit ang mga pasilidad na ibinigay ay mananatiling pareho. Bilang karagdagan, sumasaklaw din ang JKN ng mga pasyente sa lahat ng edad. Gayunpaman, maaaring may ilang mga hakbang at gamot na hindi sakop.
- Paghambingin ang mga kahalili hanggang sa makahanap ka ng isang patakaran na umaangkop sa iyong badyet. Ang mga murang patakaran ay mahirap makarating, ngunit mayroon sila. Kaya, huwag mag-atubiling maghanap.
Hakbang 5. Barter hangga't maaari
Kung mayroon kang isang espesyal na kasanayan na maaaring makita ng iba na kapaki-pakinabang, tanungin kung may nais na gamitin ang iyong mga serbisyo kapalit ng iba pang mga serbisyo o kalakal. Kaya, hindi mo kailangang maabot ang iyong pitaka para sa maraming mga layunin.
Halimbawa, kung ikaw ay dalubhasa sa IT, mag-alok na magdisenyo ng isang website para sa isang taong may mga tool at kadalubhasaan upang ayusin ang isang sirang aircon
Hakbang 6. Subukang magtrabaho ng part time upang madagdagan ang iyong pondo sa pagreretiro
Kung hindi mo tuluyang makatapos ang iyong trabaho sa oras na umabot ka sa 50, isaalang-alang ang pananatiling part-time. Kaya, mayroon ka pa ring sapat na pera para sa gastos sa pamumuhay habang nagse-save.
- Ang mga angkop na trabaho para sa mga taong semi-retirado na ay mga clerk ng shop, clerk, consultant, tagaayos, at personal o medikal na katulong.
- Gumugol ng ilang oras sa paghahanap para sa isang part time na trabaho. Maraming mga kagiliw-giliw na trabaho na maaari mong gawin nang walang anumang tukoy na pagsasanay o edukasyon.
Mga Tip
- Huwag kalimutan na kalkulahin ang implasyon sa iyong mga pagpapakitang pampinansyal pagkatapos ng pagretiro. Ang pagtaas ng inflation ay maaaring maging swell sa paggastos upang mas mabilis na mabawasan ang pagtipid.
- Sa pamamagitan ng pag-asa sa pera na namuhunan sa maagang yugto ng pagreretiro, maiiwasan mo ang parusa sa pag-alis ng maaga sa iyong pondo sa pagretiro.
- Ngayon, ang mga pribadong empleyado ay nakakakuha rin ng Old Age Security kung nakarehistro sa kumpanya. Gayunpaman, kung ikaw ay isang alagad ng sibil o miyembro ng militar, maaari kang mag-aplay para sa maagang pagreretiro.
