Kung alam mo kung paano makalkula ang mga pagbabayad ng utang, maaari mong planuhin ang iyong sariling badyet upang hindi ka mabigla sa paglaon. Inirerekumenda na gumamit ka ng isang calculator sa online na pautang dahil ang pagkalkula gamit ang isang regular na calculator na gumagamit ng mahabang mga pormula ay ginagawang madali para sa iyo na magkamali.
Hakbang
Paraan 1 ng 3: Paggamit ng isang Online Calculator
Hakbang 1. Magbukas ng isang calculator sa online na pautang
Maaari mong pindutin ang calculator sa seksyon ng mga sample sa tuktok ng pahina, pagkatapos buksan ito sa Google Drive o i-download ito upang mabuksan mo ito sa Excel o ibang programa. Bilang karagdagan, buksan ang isa sa mga sumusunod na link:
- Ang Bankrate.com at MLCalc ay parehong simpleng mga calculator na nagpapakita rin sa iyo ng isang buong talahanayan ng iyong iskedyul sa pagbabayad, kasama ang iyong natitirang utang.
- Lalo na kapaki-pakinabang ang CalculatorSoup para sa hindi pangkaraniwang mga pagbabayad o paggamit ng mga nadagdag na agwat. Halimbawa, ang mga mortgage sa Canada ay karaniwang idinadagdag tuwing anim na buwan, o dalawang beses sa isang taon. (Ipinapalagay ng calculator sa itaas na ang interes ay idinagdag buwan-buwan, at ang mga pagbabayad ay ginagawa buwan-buwan.)
- Maaari kang lumikha ng iyong sariling calculator sa Excel, katulad ng halimbawa mula sa wikiHow sa itaas.
Hakbang 2. Ipasok ang halaga ng utang
Ito ang kabuuang halaga ng perang hiniram mo. Kung nais mong kalkulahin ang isang bahagyang bayad na utang, ipasok ang natitirang utang na utang mo pa rin.
Ang pamagat na ito ay maaaring may pamagat na "batayang halaga."
Hakbang 3. Ipasok ang rate ng interes
Ito ang kasalukuyang rate ng interes sa iyong utang at nasa porsyento. Halimbawa, kung kailangan mong magbayad ng isang 6% na rate ng interes, mag-type ng isang numero
Hakbang 6
Ang agwat ng pagtaas ay hindi talaga mahalaga dito. Ang itinakdang rate ng interes ay dapat na taunang halaga ng interes, kahit na ang interes na iyon ay kinakalkula nang mas madalas
Hakbang 4. Ipasok ang term ng utang
Ito ang dami ng oras na plano mong bayaran ang iyong utang. Gamitin ang dami ng oras na tinukoy sa patakaran ng pautang upang makalkula ang minimum na buwanang pagbabayad na dapat gawin. Gumamit ng isang mas maikling dami ng oras upang makalkula ang mas mataas na mga pagbabayad upang mabayaran mo nang mabilis ang iyong mga utang.
- Ang pagbabayad ng mas mabilis sa mga utang ay nangangahulugan din ng mas kaunting ginastos na pera.
- Sumangguni sa sumusunod na talahanayan sa hanay na ito upang matukoy kung ang calculator na ito ay gumagamit ng isang buwanang o taunang sistema.
Hakbang 5. Ipasok ang petsa ng pagsisimula
Ginagamit ito upang makalkula sa kung anong petsa ka magbabayad ng utang.
Hakbang 6. Pindutin ang kalkulahin (kalkulahin
) Ang ilang mga calculator ay awtomatikong i-update ang patlang na "Buwanang Pagbabayad" pagkatapos mong ipasok ang impormasyon. Gayunpaman, kailangang maghintay ang ilan para maabot mo ang pindutang "kalkulahin," upang maipakita ang isang graph ng iyong iskedyul sa pagbabayad.
- Ang "Punong Punong-guro" ay ang natitirang halaga ng orihinal na utang, habang ang "Rate ng interes" ay ang karagdagang gastos ng utang.
- Ipapakita sa iyo ng mga calculator na ito ang impormasyon tungkol sa iyong iskedyul sa pagbabayad ng utang sa isang na-amortize na batayan (ang kredito na binabayaran nang regular na mga installment), na nangangahulugang babayaran mo ang parehong halaga bawat buwan.
- Kung magbabayad ka ng mas mababa sa halagang ipinakita, kailangan mong gumawa ng isang solong, napakalaking pagbabayad sa pagtatapos ng term ng utang, at dapat magbayad ng isang mas malaking halaga.
Paraan 2 ng 3: Manu-manong Kinakalkula ang Mga Bayad sa Pautang
Hakbang 1. Isulat ang ginamit na pormula
Ang pormulang ginamit upang makalkula ang mga pagbabayad sa utang ay M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Sundin ang mga hakbang na ito upang gabayan ka sa paggamit ng formula na ito, o sundin ang isang maikling paliwanag ng bawat variable:
- M = halaga ng pagbabayad
- P = punong-guro, nangangahulugang ang dami ng hiniram mong pera
- J = mabisang rate ng interes. Tandaan na sa pangkalahatan ito ay hindi isang taunang rate ng interes, mangyaring tingnan ang paliwanag sa ibaba.
- N = ilang beses magbayad
Hakbang 2. Mag-ingat sa pag-ikot ng mga resulta
Sa isip, gumamit ng isang graphing calculator o calculator software upang makalkula ang buong pormula sa isang linya. Kung gumagamit ka ng isang calculator na maaari lamang magsagawa ng mga sunud-sunod na kalkulasyon, o kung nais mong sundin ang mga detalyadong hakbang sa ibaba, pag-ikot ng hindi kukulangin sa apat na makabuluhang mga numero bago lumipat sa susunod na hakbang. Ang pag-ikot sa isang mas maikling decimal ay maaaring magresulta sa mga makabuluhang error sa pag-ikot sa iyong pangwakas na sagot.
- Kahit na ang mga simpleng calculator ay karaniwang may isang pindutang "Ans". Ginamit ang pindutan na ito upang ipasok ang nakaraang sagot sa susunod na pagkalkula, ang resulta nito ay magiging mas tumpak kaysa sa pagkalkula sa ibaba.
- Ang mga halimbawa sa ibaba ay umiikot pagkatapos ng bawat hakbang, ngunit ang panghuling hakbang ay may kasamang sagot na makukuha mo kung makumpleto mo ang pagkalkula sa isang linya, upang masuri mo ang iyong trabaho.
Hakbang 3. Kalkulahin ang iyong mabisang rate ng interes sa J
Karaniwang isasaad ng mga patakaran sa pautang ang isang "taunang rate ng interes," ngunit maaaring hindi mo mabayaran ang iyong utang sa taunang pag-install. Hatiin ang taunang rate ng interes sa 100 upang makakuha ng isang decimal, pagkatapos ay hatiin sa bilang ng beses na babayaran mo ang iyong utang bawat taon upang makuha ang mabisang rate ng interes.
- Halimbawa, kung ang iyong taunang rate ng interes ay 5%, at magbabayad ka sa buwanang mga installment (12 beses bawat taon), kalkulahin ang 5/100 upang makakuha ng 0.05 pagkatapos kalkulahin ang J = 0.05 / 12 = 0, 004167.
- Sa mga hindi pangkaraniwang kaso, ang mga rate ng interes ay kinakalkula sa iba't ibang mga agwat mula sa iskedyul ng pagbabayad. Karamihan sa mga kapansin-pansin, ang mga pag-utang sa Canada ay karaniwang kinakalkula ng dalawang beses bawat taon, kahit na ang mga nanghiram ay nagbabayad ng 12 beses bawat taon. Sa kasong ito, dapat mong hatiin ang taunang rate ng interes ng dalawa.
Hakbang 4. Bigyang pansin ang kabuuang bilang ng mga pagbabayad N
Maaaring tukuyin na ng patakaran ng iyong pautang ang numerong ito, o maaaring kalkulahin mo mismo. Halimbawa, kung ang termino ng utang ay 5 taon at magbabayad ka sa buwanang pag-install ng 12 beses sa isang taon, kung gayon ang kabuuang bilang ng iyong mga pagbabayad ay N = 5 * 12 = 60.
Hakbang 5. Kalkulahin (1 + J)-N.
Magdagdag muna ng 1 + J, pagkatapos ay taasan ang sagot sa lakas ng "-N." Siguraduhing naglalagay ka ng isang negatibong pag-sign sa harap ng N. Kung ang iyong calculator ay hindi gumagana sa mga negatibong exponents, maaari kang sumulat ng 1 / ((1 + J)N).
Sa halimbawang ito, (1 + J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Hakbang 6. Kalkulahin ang J / (1- (ang iyong sagot))
Sa pamamagitan ng isang simpleng calculator, unang kalkulahin ang 1 - ang bilang na iyong nakalkula sa nakaraang hakbang. Pagkatapos, kalkulahin ang J na hinati ng resulta, gamit ang mabisang rate ng interes para sa pagkalkula ng "J" sa itaas.
Sa halimbawang ito, J / (1- (ang iyong sagot)) = 0, 004167 / (1-0,7792) = 0, 01887
Hakbang 7. Hanapin ang halaga ng iyong buwanang pagbabayad
Upang makalkula ito, i-multiply ang iyong pangwakas na resulta sa halagang pautang P. Ang resulta ay ang halaga ng pera na babayaran mo bawat buwan upang mabayaran ang iyong utang sa tamang oras.
- Halimbawa, kung humiram ka ng $ 30,000, magpaparami ka ng iyong huling sagot ng 30,000. Pagpapatuloy ng halimbawa sa itaas, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 dolyar bawat buwan, o $ 566 at 10 sentimo.
- Nalalapat ito sa lahat ng mga pera, hindi lamang dolyar.
- Kung makalkula mo ang lahat ng mga halimbawang ito sa isang linya gamit ang isang magarbong calculator, makakakuha ka ng isang mas tumpak na pangunahing sagot sa pagbabayad, ang resulta ay malapit sa $ 566, 137 o halos $ 566 at 14 sentimo bawat buwan. Kung nagbayad pa kami ng $ 566 at 10 cents bawat buwan habang kinakalkula namin ang mas tumpak na calculator sa itaas, gumawa kami ng kaunting pagkakaiba sa pagtatapos ng termino ng utang, at maaaring magbayad ng ilang dolyar pa (mas mababa sa 5 dito kaso.)
Paraan 3 ng 3: Pag-unawa sa Paano Gumana ang Pautang
Hakbang 1. Maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng isang nakapirming rate ng pautang at isang naaayos na rate ng pautang
Ang lahat ng mga pautang ay gumagamit ng isa sa dalawang kategoryang ito. Tiyaking alam mo kung anong uri ang inilalapat sa iyong utang:
- Mga pautang kasama nakapirming interes ay may nakapirming rate ng interes. Ang iyong buwanang pagbabayad ay hindi magbabago hangga't magbabayad ka sa tamang oras.
- Mga pautang kasama pasadyang mga bulaklak ay pana-panahong aakma sa kasalukuyang pamantayang rate ng interes, kaya maaari kang mapunta sa mas marami o mas kaunti na utang kung nagbago ang mga rate ng interes. Ang rate ng interes ay muling kinalkula sa panahon ng "panahon ng pagsasaayos" na tinukoy sa iyong patakaran sa pautang. Kung alam mo na ang kasalukuyang rate ng interes ay ilang buwan lamang bago ang susunod na panahon ng pagsasaayos, maaari kang magplano nang maaga.
Hakbang 2. Maunawaan ang amortisasyon
Ang amortisasyon ay tumutukoy sa rate kung saan nabawasan ang paunang halaga na hiniram mo (ang punong utang). Sa pangkalahatan, mayroong dalawang uri ng mga iskedyul ng pagbabayad ng utang:
- Pagbabayad ng pautang kasama ng buong amortisasyon kinakalkula upang maaari kang magbayad ng isang nakapirming halaga bawat buwan sa buong panahon ng pagbabayad, pagbabayad ng prinsipal at mga rate ng interes sa bawat pagbabayad. Ipinapalagay ng mga calculator at pormula sa itaas na nais mo ang isang iskedyul na tulad nito.
- Plano sa muling pagbabayad ng pautang kasama ang bayaran lang ang interes binibigyan ka ng isang mas mababang paunang pagbabayad sa panahon ng "interes lamang", dahil binabayaran mo lang ang interes, hindi ang paunang "punong" utang. Matapos ang panahon ng interes ay tapos na, ang iyong buwanang pagbabayad ay malaki, dahil magsisimula ka ring bayaran ang prinsipal at interes din. Magbabayad ito sa iyo ng mas maraming pera sa pangmatagalan.
Hakbang 3. Magbayad ng mas maraming pera sa harap upang makatipid ng mas maraming pera sa pangmatagalan
Ang paggawa ng mga karagdagang pagbabayad ay magbabawas sa dami ng pera na gugugol mo sa pangmatagalang, dahil mas maliit ang halaga ng utang kung saan nakabatay ang pagkalkula ng interes. Ang mas mabilis mong gawin ito, mas maraming pera ang maaari mong makatipid.
