Hindi lahat ng mga pautang ay ginawang pareho. Ang pag-unawa sa kung paano makalkula ang buwanang mga pagbabayad at ang halaga ng interes na babayaran mo sa buong buhay ng utang ay lubhang kapaki-pakinabang para sa pagpili ng pinakaangkop na utang para sa iyo. Upang maunawaan nang maayos kung paano bubuo ang pera, kakailanganin mong gumamit ng mga kumplikadong pormula, ngunit maaari mo ring kalkulahin ang interes nang mas simple sa pamamagitan ng paggamit ng Excel.
Hakbang
Paraan 1 ng 3: Mabilis na Pag-unawa sa Iyong Pautang
Hakbang 1. Ipasok ang iyong impormasyon sa pautang sa isang online calculator upang mabilis na matukoy ang iyong pagbabayad ng interes
Ang pagkalkula ng mga bayad sa interes ay hindi isang simpleng equation. Sa kasamaang palad, ang isang mabilis na paghahanap para sa "calculator ng bayad sa interes" ay ginagawang madali upang mahanap ang halaga ng pagbabayad, basta alam mo kung ano ang papasok sa calculator:
-
Punong-guro ng pautang:
Ang halaga ng utang mo. Kung ang halagang ito ay $ 5,000, ang punong-guro ng utang ay $ 5,000.
-
Bulaklak:
Sa simpleng mga termino, ito ay isang porsyento ng pera na sisingilin sa iyo upang makuha ang utang. Ang halagang ito ay karaniwang ibinibigay bilang isang porsyento (hal. 4%) o decimal (0.04).
-
Haba ng oras:
Karaniwan sa buwan. Ito ang tagal mong magbayad ng utang. Karaniwang kinakalkula ang mga pautang sa isang taunang batayan.
-
Mga pagpipilian sa pagbabayad:
Ang seksyon na ito ay karaniwang palaging isang "nakapirming panahon na pautang". Gayunpaman, maaaring magkakaiba ito para sa mga espesyal na pautang. Kung hindi ka sigurado, tanungin kung ang iskedyul ng pagbabayad at interes ay naayos bago kumuha ng pautang.
Hakbang 2. Tukuyin ang rate ng interes
Ang rate ng interes ay ang bayad na babayaran mo para sa paghiram ng pera. Ito ang rate ng interes na dapat mong bayaran sa punong-guro sa buong buhay ng utang. Maghanap para sa pinakamababang mga rate ng interes na posible, dahil kahit na ang pagkakaiba ng 0.5% ay maaaring kumatawan sa isang malaking halaga ng pera. Kung nais mong magbayad ng isang mas mababang halaga, ang iyong rate ng interes ay maaaring mas mataas, pati na rin ang kabuuang interes para sa tagal ng utang, ngunit mas mababa sa bawat buwan. Ang isang taong may kaunting pagtipid o umaasa sa mga bonus / komisyon sa kanilang kita ay maaaring pumili ng opsyong ito. Gayunpaman, tiyakin na patuloy kang naghahanap ng mga rate ng interes sa ibaba 10% kung maaari. Ang ilang mga karaniwang rate ng interes para sa iba't ibang uri ng mga pautang ay:
-
Sasakyan:
4-7%
-
mortgage:
3-6%
-
Personal na pautang:
5-9%
-
Credit card:
18-22%. Ito ang dahilan kung bakit dapat mong iwasan ang malalaking pagbili na hindi ka maaaring magbayad nang direkta sa isang credit card.
-
Mga pautang sa payday:
350-500%. Ang mga pautang na ito ay mapanganib kung hindi mo mababayaran ang mga ito sa loob ng 1-2 linggo.
Hakbang 3. Magtanong tungkol sa mga rate ng accrual upang maunawaan kung sisingilin ka ng interes
Sa isang pang-teknikal na kahulugan, sasabihin sa iyo ng accrual rate kung gaano kadalas kinakalkula ng nanghihiram ang interes na babayaran mo. Sa mga tuntunin ng kung paano ito nakakaapekto sa iyo, kadalasang matutukoy ng accrual rate kung gaano ka kadalas kailangang magbayad. Halimbawa, tingnan ang simulation sa ibaba ng isang $ 100,000 na pautang na may rate ng interes na 4%, na nahahati sa tatlong magkakaibang mga paraan:
-
Taunang:
$110, 412.17
-
Buwanang:
$110, 512.24
-
Pang-araw-araw:
$110, 521.28
Hakbang 4. Gumamit ng pangmatagalang mga pautang upang magbayad ng mas kaunti sa bawat buwan, ngunit higit sa pangkalahatan
Ang termino ay ang panahon ng oras na kailangan mong bayaran ang utang. Muli, magkakaiba ito sa bawat uri ng utang, at dapat kang pumili ng pautang na may isang term na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan. Ang mga mas mahahabang termino ay karaniwang nagreresulta sa higit na interes, ngunit mas maliit ang buwanang pagbabayad. Halimbawa, mayroon kang pautang sa KKB na $ 20,000 sa 5% na interes. Ang kabuuang pagbabayad ay ang mga sumusunod:
-
24 Buwan:
Nagbabayad ka ng isang kabuuang interes na $ 1,058.27 sa kabuuang interes, ngunit $ 877.43 lamang sa bawat buwan.
-
30 Buwan:
Nagbabayad ka ng isang kabuuang interes na $ 1,317.63, ngunit $ 710.59 lamang sa bawat buwan.
-
36 Buwan:
Nagbabayad ka ng isang kabuuang interes na $ 1,579.02, ngunit $ 599.42 lamang bawat buwan
Paraan 2 ng 3: Kinakalkula nang Manu-mano ang iyong Mga Pagbabayad
Hakbang 1. Alamin ang mga kumplikadong pormula sa pagbabayad ng interes
Ang pagkalkula ng iyong mga pagbabayad at interes ay nangangailangan ng isang pormula sa matematika tulad ng sumusunod: Pagbabayad = Principal X i (1 + i) / (1 + i) – 1
- Ang "i" ay kumakatawan sa rate ng interes at ang "n" ay kumakatawan sa halaga ng pagbabayad.
- Tulad ng karamihan sa mga pampormasyong pampinansyal, ang pormula para sa pagtukoy ng iyong bayad ay tila mas mahirap kaysa sa matematika mismo. Kapag naintindihan mo kung paano itakda ang mga numero, magiging madali ang pagkalkula ng iyong buwanang pagbabayad.
Hakbang 2. Tukuyin ang dalas ng pagbabayad
Bago mo mai-plug ang mga numero sa pormula, kakailanganin mong ayusin ang iyong mga bayad na "i" na interes para sa kung gaano kadalas mo mababayaran ang utang.
- Halimbawa, isiping kumuha ka ng pautang sa 4.5 porsyento at kailangan ka ng utang na gumawa ng buwanang pagbabayad.
- Dahil buwanang ang iyong mga pagbabayad, dapat mong hatiin ang rate ng interes ng 12. 4.5 porsyento (0.045) na hinati sa 12 ay katumbas ng 0.00375. Ilagay ang numerong ito sa "i."
Hakbang 3. Tukuyin ang halaga ng pagbabayad
Upang matukoy kung ano ang ilalagay sa "n," ang susunod na hakbang ay upang matukoy ang kabuuang bilang ng mga pagbabayad na babayaran mo sa term ng utang.
Isipin ang iyong buwanang pagbabayad ay ang pagbabayad upang mabayaran ang isang utang na may isang term na 30 taon. Upang hanapin ang halaga ng pagbabayad, i-multiply lamang ang 30 ng 12. Kakailanganin mong gumawa ng 360 na mga pagbabayad
Hakbang 4. Kalkulahin ang iyong buwanang pagbabayad
Upang malaman ang iyong buwanang pagbabayad sa pautang na ito, ngayon ang kailangan mo lang gawin ay i-plug ang mga numerong ito sa formula. Mukhang mahirap ito, ngunit kung gagawin mo ito hakbang-hakbang, mahahanap mo ang bilang ng iyong pagbabayad ng interes. Nasa ibaba ang mga hakbang sa pagkalkula, na isinasagawa isa-isa.
- Nasa halimbawa pa rin sa itaas, isiping humiram ka ng $ 100,000. Ang iyong formula ay dapat magmukhang ganito: 100,000 X 0.00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0.00375 (1.00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0.01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100,000 X 0.00506685….. = 506, 69
- $ 506.69. Ito ang magiging buwanang pagbabayad sa iyo.
Hakbang 5. Kalkulahin ang iyong kabuuang interes
Ngayong alam mo na ang iyong buwanang mga pagbabayad, matutukoy mo kung gaano kalaki ang interes na babayaran mo sa buong buhay ng utang sa pamamagitan ng iyong buwanang pagbabayad. I-multiply ang halaga ng mga pagbabayad sa buong buhay ng utang sa pamamagitan ng iyong buwanang pagbabayad. Pagkatapos ibawas ang prinsipal na hiniram mo.
- Gamit ang halimbawa sa itaas, i-multiply ang $ 506.69 ng 360 at ang resulta ay $ 182,408. Ito ang kabuuang halaga na kailangan mong bayaran sa term ng utang.
- Ibawas ang $ 100,000 at ang pangwakas na resulta ay $ 82., 408. Ito ang kabuuang halaga ng interes na babayaran mo sa iyong utang.
Paraan 3 ng 3: Kinakalkula ang Interes sa Excel
Hakbang 1. Isulat ang punong-guro, term, at rate ng interes ng iyong utang sa isang haligi
Punan ang magkakahiwalay na mga kahon ng halagang utang, term, at interes, at maaaring makalkula ng Excel ang buwanang pagbabayad para sa iyo. Para sa natitirang seksyon na ito, maaari mong gamitin ang sumusunod na halimbawa ng pautang:
Nanghiram ka ng $ 100,000. Mayroon kang 30 taon upang bayaran ito, sa 4.5% interes taun-taon
Hakbang 2. Isulat ang punong-guro sa isang negatibong numero
Dapat mong sabihin sa Excel na babayaran mo ang utang. Upang magawa ito, isulat ang punong-guro bilang isang negatibong numero, nang walang isang tanda ng pera.
- 100, 000 = punong-guro ng utang
Hakbang 3. Tukuyin ang iyong halaga ng pagbabayad
Maaari mo itong isulat sa mga taon kung nais mo, ngunit ang natanggap mong sagot ay magreresulta sa isang pagbabayad ng taunang interes, hindi buwanang. Dahil ang karamihan sa mga pautang ay binabayaran buwan buwan, i-multiply ang numero ng taon ng 12 upang makuha ang iyong kabuuang pagbabayad. Isulat ang resulta ng pagpaparami na ito sa kabilang kahon.
- - 100, 000 = punong-guro ng utang
- 360 = Halaga ng pagbabayad
Hakbang 4. I-convert ang rate ng iyong interes upang tumugma sa bilang ng mga pagbabayad na dapat mong gawin
Sa halimbawang ito, ang iyong utang ay may taunang rate ng interes na 4.5 porsyento. Gayunpaman, dahil magbabayad ka buwan-buwan, dapat mong malaman ang iyong buwanang rate ng interes. Dahil ang 4.5% na numero ay para sa 12 buwan na interes, hatiin ang rate ng interes ng 12 upang makuha ang buwanang ani ng interes. Siguraduhin na iyong i-convert ang porsyento sa decimal kapag tapos ka na.
- - 100, 000 = punong-guro ng utang
- 360 = Halaga ng pagbabayad
-
4.5% 12 =.375% = { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \% =}
.00375{displaystyle.00375}
= Buwanang interes.
Hakbang 5. Gamitin ang pagpapaandar = PMT upang matukoy ang pagbabayad ng interes.
Alam na ng Excel ang formula para sa pagkalkula ng buwanang mga pagbabayad na may interes. Kailangan mo lamang ibigay ang impormasyong kinakailangan upang makalkula ang buwanang pagbabayad. Mag-click sa isang walang laman na kahon, pagkatapos hanapin ang function bar. Nasa itaas mismo ng worksheet ng Excel at may label"
"= PMT ("
- Huwag ilagay ang mga quote dito.
- Kung mahusay ka sa paggamit ng Excel, maaari mo itong i-set up upang matanggap ang mga halaga sa pagbabayad para sa iyo.
- Ipasok ang input sa tamang pagkakasunud-sunod. Ipasok ang mga halagang kinakailangan upang makalkula ang pagbabayad sa mga braket, na pinaghihiwalay ng mga kuwit. Sa kasong ito, dapat mong ipasok (Rate ng interes, Halaga ng pagbabayad, pangunahing balanse sa mga negatibong numero, 0).
- Gamit ang halimbawa sa itaas, ang entry ay: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Ipinapahiwatig ng isang blangko na numero na mayroon kang isang balanseng $ 0 sa pagtatapos ng iyong termino sa pagbabayad na 360.
- Tiyaking isinasara mo ang mga braket.
Hakbang 6. Pindutin ang enter upang malaman ang iyong buwanang pagbabayad
Kung naipasok mo nang tama ang pagpapaandar, makikita mo ang iyong kabuuang buwanang pagbabayad sa = PMT box sa iyong worksheet.
- Sa kasong ito, makakakita ka ng isang halagang $ 506.69. Iyon ang halaga ng iyong buwanang pagbabayad.
- Kung nakikita mo ang "#NUM!" o anumang iba pang kakaibang impormasyon sa kahon na = PMT, nangangahulugan ito na mali ang iyong inilagay. I-double check ang teksto sa function box at subukang muli.
Hakbang 7. Hanapin ang kabuuang bayad
Upang mahanap ang kabuuang halaga na babayaran mo sa term ng iyong utang, ang kailangan mo lang gawin ay i-multiply ang halaga ng pagbabayad sa pamamagitan ng kabuuang halaga ng pagbabayad.
Para sa halimbawa sa itaas, magpaparami ka ng $ 506.69 ng 360 upang makakuha ng $ 182,408. Ito ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad na babayaran mo sa term ng utang
Hakbang 8. Hanapin ang kabuuang interes
Kung nais mong malaman kung magkano ang interes na babayaran mo sa term ng utang, ang kailangan mo lang ay isang pagbawas. Ibawas ang kabuuang halagang kailangan mong bayaran ng punong-guro ng iyong utang.
Para sa halimbawa sa itaas, kailangan mong bawasan ang $ 182,408 ng $ 100,000. Ang resulta ay $ 82,408. Ito ang iyong kabuuang interes
Reusable Worksheet para sa Pagkalkula ng Mga Bayad sa Interes
Ipinapaliwanag ng sumusunod na talahanayan kung paano gamitin ang Excel, Google Docs, o ibang programa ng spreadsheet upang makalkula ang mga simpleng pagbabayad ng interes sa anumang utang. Punan mo lang ito ng sarili mong mga numero. Tandaan na, sa Fx = { displaystyle Fx =}
dapat mong punan ito sa tuktok na bar sa worksheet, na may label"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Punong-guro ng pautang] | [Halaga ng pagbabayad] | [Bulaklak] | [Interes bawat buwan] |
| 2 | Negatibong halaga ng pautang (-100000) | Kabuuang halaga ng mga pagbabayad sa buwan (360) | Ang rate ng iyong interes sa decimal format (.05) | Ang iyong buwanang rate ng interes (hatiin ang taunang interes ng 12) |
| 3 | Buwanang Pagbabayad | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). TANDAAN: Ang huling digit ay isang zero. | ||
| 4 | Kabuuang Amoun ng utang | FX = PRODUKTO (D3, B2) | ||
| 5 | Halaga ng Bayad na Bayad | FX = SUM (D4, A2) |
Mga Tip
- Ang pag-unawa kung paano makalkula ang mga pagbabayad sa utang ay magiging isang kapaki-pakinabang na tool para sa iyo upang ayusin kung aling mga deal ang mabuti at masama para sa iyo.
- Kung mayroon kang isang hindi sigurado na kita at ginusto ang isang pautang na hindi kinakailangang magkaroon ng pinakamababang bayarin ngunit nag-aalok ng mas mababang mga pagbabayad na may isang mas madalas na rate ng pagbabayad, ang isang pautang na may mas matagal na term ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian, kahit na isang mas mahaba. malalaki ang mga bulaklak.
- Kung mayroon kang isang mas malaking deposito kaysa sa kailangan mo at interesado ka sa pinakamababang alok na gastos upang matugunan ang iyong mga pangangailangan, ang isang mas maikling term term loan na may mas mataas na pagbabayad ay nangangahulugang mas mababa ang interes at isang pautang na tulad nito ay maaaring para sa iyo.
Babala
Kadalasan ang mga pautang na may pinakamababang rate ng interes tulad ng na-advertise ay hindi ang mga pautang na may pinakamababang bayarin. Kapag naintindihan mo nang mabuti kung paano gagana ang proseso ng deal na ito, mabilis mong maiintindihan ang totoong "gastos" ng utang at ang kaugnayan nito sa mga karagdagang bayarin na babayaran mo para sa ilan sa mga benepisyo na inaalok ng utang
Mga Kaugnay na Artikulo ng WikiHow
- Paano Makalkula ang Pagbabayad ng Pautang
- Paano makakuha ng utang kahit na ang kasaysayan ng iyong utang ay hindi maganda
