Ang katagang "bayaran mo muna ang iyong sarili" ay nagiging sikat sa mga personal na tagapamahala ng pananalapi at mamumuhunan. Sa halip na magbayad muna ng mga bayarin at gastos at mai-save ang natitirang kita, iba ang nagagawa mo. Magtabi ng mga pondo para sa pamumuhunan, pagreretiro, kolehiyo, pagsulong, o kung ano ang pangmatagalang pagpopondo at pagkatapos ay alagaan ang iba pang mga bagay.
Hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pagtukoy sa Kasalukuyang Gastos
Hakbang 1. Tukuyin ang iyong buwanang kita
Bago bayaran muna ang iyong sarili, dapat mong matukoy kung magkano ang dapat bayaran sa iyo. Ang pagpapasiyang ito ay nagsisimula sa buwanang bilang ng kita. Ang daya, idagdag lamang ang lahat ng iyong mga mapagkukunan ng kita sa loob ng isang buwan.
- Dapat pansinin na ang ginamit na pigura ay ang net halaga pagkatapos na ibawas ang payroll o mga buwis na babayaran.
- Kung mayroon kang isang kita na nag-iiba bawat buwan, gamitin ang average para sa huling anim na buwan, o isang bahagyang mas mababa sa average na numero upang kumatawan sa iyong buwanang kita. Inirerekumenda namin ang paggamit ng pinakamababang bilang na posible kaya ang aktwal na kita ay malamang na mas malaki kaysa sa badyet.
Hakbang 2. Tukuyin ang iyong buwanang gastos
Ang pinakamadaling paraan upang matukoy ang buwanang gastos ay upang tingnan ang mga tala ng bangko noong nakaraang buwan. Magdagdag lamang ng anumang mga singil, cash withdrawal o paglilipat ng pera. Tiyaking nagsasama ka rin ng mga natanggap na cash.
- Mayroong dalawang pangunahing uri na kailangan mong bigyang-pansin: mga naayos na gastos, at variable na gastos. Ang iyong mga nakapirming gastos ay palaging pareho bawat buwan at karaniwang nasa anyo ng renta, mga kagamitan, telepono / internet, seguro at pagbabayad ng utang. Ang mga variable na gastos ay nagbabago bawat buwan at karaniwang gastos ng pagkain, libangan, gas, o iba pang mga pagbili.
- Kung ang iyong paggastos ay masyadong mahirap subaybayan, subukang gumamit ng software tulad ng Mint (o iba pang katulad na programa). Sa program na ito, maaari mong i-synchronize ang iyong bank account sa software, at ang iyong mga gastos ay masusubaybayan ayon sa kategorya. Sa ganoong paraan, maaari mong masubaybayan ang pinakabagong mga gastos nang malinaw at regular.
Hakbang 3. Ibawas ang iyong buwanang kita mula sa iyong buwanang gastos
Ang pagkakaiba sa pagitan ng buwanang kita at gastos ay magpapakita kung magkano ang natitirang pera sa pagtatapos ng bawat buwan. Ang numerong ito ay mahalagang malaman, sapagkat matutukoy nito kung magkano ang maaari mong bayaran ang iyong sarili muna. Walang paraan na babayaran mo muna ang iyong sarili kung wala kang mga pondo upang bayaran ang mga flat fee.
- Kung ang buwanang kita ay IDR 2,000,000 bawat buwan at ang iyong kabuuang gastos ay IDR 1,600,000, ang magagamit na mga pondo upang bayaran muna ang iyong sarili ay IDR 400,000. Sa ganoong paraan, mayroon kang katwiran para sa kung magkano ang pera na maaari mong makatipid bawat buwan.
- Dapat pansinin na ang figure na ito ay maaaring maging mas mataas. Kapag nalaman mo ang halaga ng natitirang mga pondo na mayroon ka ngayon, maaari mong bawasan ang mga gastos upang madagdagan ang natitirang mga pondo
- Kung ang iyong natitirang numero ay negatibo sa katapusan ng buwan, ang iyong mga gastos ay dapat na ibawas.
Bahagi 2 ng 3: Lumilikha ng isang Badyet Batay sa Pagtitipid sa Mga Gastos
Hakbang 1. Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong mga nakapirming gastos
Ang mga naayos na gastos ay naayos na, ngunit hindi nangangahulugang hindi sila maaaring mapalitan ng mas mababang nakapirming mga gastos. Tingnan ang bawat uri ng iyong mga nakapirming gastos at tingnan kung may mga paraan upang mabawasan ang mga ito.
- Halimbawa, ang iyong singil sa cell phone ay maaaring manatili pareho bawat buwan, ngunit marahil ang iyong plano sa data ay maaaring mapalitan ng isang mas mura. Ang iyong renta ay maaari ring manatili na pareho, ngunit kung nagkakahalaga ito ng higit sa kalahati ng iyong kita, mas mahusay na mag-downgrade mula dalawa hanggang isang kama, o maghanap ng mas murang lugar upang manirahan.
- Kung mayroon kang seguro, siguraduhing makipag-ugnay sa iyong broker taun-taon upang makita ang mas mahusay na mga alok, o hanapin ang mga alok na ito mula sa iba pang mga serbisyo sa seguro.
- Kung mayroon kang maraming utang sa credit card, subukan ang isang utang sa pagsasama-sama ng utang upang mabawasan ang iyong buwanang naayos na mga gastos sa interes. Sa ganitong paraan maaari mong mabayaran ang utang sa credit card sa mas mababang rate ng interes kaysa sa isang pinagsamang utang.
Hakbang 2. Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang mga variable na gastos
Dito maaari kang makagawa ng maraming matitipid. Tingnan ang iyong mga gastos bawat buwan at tingnan ang mga gastos na hindi kasama ang mga nakapirming gastos. Tingnan ang maliliit na gastos na naipon sa paglipas ng panahon tulad ng pagbili ng kape, pagkain sa labas, mga bayarin sa pagkain, gas, o mga mamahaling pagbili.
- Habang sinusubukan mong bawasan ang mga pasanin na ito, isipin kung ano ang kinakailangan, taliwas sa nais. Bawasan ang pasanin ng mga bagay na gusto mo hangga't maaari. Halimbawa, maaari kang kumain ng tanghalian sa opisina araw-araw, ngunit ang pananghalian sa isang cafe ay isang pagnanasa. Maaari mong bawasan ang mga gastos sa pamamagitan ng paggawa ng tanghalian araw-araw.
- Ang susi sa pagtingin sa mga variable na gastos ay upang kunin ang isang malaking bahagi ng lugar sa badyet. Ano ang iyong pinakamalaking gastos sa panig? Maaari mong bawasan ang pasanin sa mga lugar na ito, tulad ng pagkuha ng pampublikong transportasyon upang mabawasan ang gas, magdala sa tanghalian sa trabaho, maghanap ng mas murang libangan, o iwan ang iyong credit card sa bahay upang maiwasan ang mga pagbili ng salpok.
- Gumawa ba ng isang online na paghahanap upang makahanap ng mga makabagong paraan upang mabawasan ang iyong variable ng hard-to-stress variable.
Hakbang 3. Kalkulahin ang dami ng natitirang pera pagkatapos makatipid
Kapag natukoy mo ang ilang mga lugar para sa pagbabawas ng mga gastos, ibawas ang mga ito mula sa iyong mga gastos. Maaari mong bawasan ang dami ng mga bagong gastos sa buwanang kita upang malaman ang halaga ng natitirang mga pondo.
Halimbawa, ang iyong buwanang kita ay IDR 2,000,000 at ang iyong buwanang gastos ay IDR 1,600,000. Matapos makatipid ng ilang gastos, nagawa mong bawasan ang iyong mga gastos sa pamamagitan ng IDR 200,000 bawat buwan upang ang iyong buwanang gastos ay bumaba sa IDR 1,400,000. Ngayon, mayroon kang natitirang Rp600,000 bawat buwan
Bahagi 3 ng 3: Pagbabayad muna ng Iyong Sarili
Hakbang 1. Tukuyin kung magkano ang babayaran mo
Ngayon, dahil may natitirang pondo ka, maaari kang magpasya kung magkano ang babayaran mo. Iminumungkahi ng mga eksperto na iba-iba ang halaga. Sa sikat na librong pampinansyal na The Wealthy Barber ni David Chilton, iminumungkahi niya na bayaran ang iyong sarili ng hanggang 10% ng net income. Ang iba pang mga eksperto sa pananalapi ay nagmumungkahi sa pagitan ng 1-5%..
Ang pinakamahusay na solusyon ay bayaran ang iyong sarili hangga't maaari alinsunod sa natitirang halaga ng mga pondo bawat buwan. Halimbawa, mayroon kang natitirang Rp600,000 sa mga pondo sa pagtatapos ng buwan, at isang buwanang kita na Rp2,000,000. ibig sabihin, makakatipid ka ng 30% ng kita sa kita. (Dapat mong gamitin ang 20% para sa pagtipid upang may mga pondo upang masakop ang hindi inaasahan)
Hakbang 2. Lumikha ng isang layunin sa pagtitipid
Kapag alam mo kung magkano ang kailangan mong bayaran para sa iyong sarili, subukang magtakda ng isang layunin sa pagtitipid. Halimbawa, ang iyong layunin ay maaaring isang pondo sa pagreretiro, pagtitipid sa edukasyon, o paunang bayad. Tukuyin ang gastos ng iyong layunin, at hatiin ito sa bilang ng mga nagbabayad sa sarili bawat buwan upang matukoy ang haba ng oras na nakamit ang layunin sa buwan.
- Halimbawa, baka gusto mong makatipid upang magbayad ng $ 50,000 na paunang bayad sa isang bahay. Kung may natitirang IDR 600,000 at makatipid ng IDR 300,000 buwan buwan, tatagal ng 13 taon upang kumita ng IDR 50,000,000.
- Samakatuwid, taasan ang iyong ipon sa IDR 600,000 upang mabawasan ang oras upang maabot ang layunin sa kalahati (dahil mayroon kang natitirang IDR 600,000).
- Huwag kalimutan na kung namuhunan ka ng iyong pera sa isang account na may mataas na interes, o anumang iba pang uri ng pamumuhunan, ang mga natanggap mong pagbabalik ay magpapapaikli sa haba ng oras na maabot mo ang iyong mga layunin. Upang malaman kung gaano kabilis ang paglaki ng iyong account sa pagtipid sa isang naibigay na rate ng interes (sabihin, 2% bawat taon), maghanap sa internet para sa "Compound Interest Calculator"
Hakbang 3. Lumikha ng isang hiwalay na account mula sa lahat ng iyong mga account
Ang account na ito ay partikular na inilaan upang makamit ang mga layunin, karaniwang sa anyo ng pagtipid o pamumuhunan. Kung maaari, piliin ang may pinakamataas na rate ng interes. Kadalasan ang ganitong uri ng account ay naglilimita sa bilang ng mga pag-withdraw upang hindi ka matukso na kumuha ng pera mula sa account na ito.
- Isaalang-alang ang pagbubukas ng isang mataas na interes account sa pagtitipid. Maraming mga bangko ang nag-aalok ng account na ito, at karaniwang nagbibigay ng pagbabalik sa tuktok ng isang regular na account.
- Sa US, mayroong tinatawag na Roth IRA account. Pinapayagan ng account na ito na makatipid nang walang buwis sa paglipas ng panahon. Sa isang Roth IRA, maaari kang bumili ng mga stock, mutual fund, bond, o ETF, at ang mga produktong ito ay nag-aalok ng mas mataas na pagbalik kaysa sa regular na pagtipid.
- Ang iba pang mga pagpipilian sa US ay nagsasama ng isang tradisyunal na IRA o 401 (k).
Hakbang 4. Ilagay ang pera sa account sa lalong madaling panahon
Kung mayroon kang mga direktang deposito, magkaroon ng isang bahagi ng bawat paycheck na awtomatikong idineposito sa isang hiwalay na account. Maaari mo ring i-set up ang mga awtomatikong paglipat mula sa iyong pangunahing account sa isang hiwalay na account sa isang buwan o lingguhan, kung maaari mong subaybayan ang iyong balanse upang maiwasan ang mga sobrang bayarin. Sa esensya, ang lahat ng mga bagay na ito ay ginagawa muna bago gamitin ang pera para sa iba pang mga bagay, kabilang ang mga bayarin at renta.
Hakbang 5. Huwag hawakan ang iyong pagtipid
Iwanan na lang ang tinipid at huwag nang mag-atras. Dapat ay mayroon kang pondong pang-emergency para sa mga emerhensiya. Pangkalahatan ang mga pondong ito ay magagawang masakop ang mga gastos sa loob ng 3-6 na buwan. Huwag malito ang isang emergency fund na may mga pagtipid sa pamumuhunan. Kung wala kang pera upang mabayaran ang iyong mga bayarin, maghanap ng iba pang mga paraan upang kumita ng pera o mabawasan ang mga gastos. Huwag ilipat ang mga gastos sa isang credit card (tingnan ang Babala sa ibaba).
Mga Tip
- Ang pinakamaliit na matitipid ay may magagamit na sa hinaharap.
- Magsimula ng maliit, kung kailangan mo. Mas mahusay na magtabi ng IDR 50,000 o kahit na IDR 10,000 bawat linggo kaysa wala talaga. Habang bumababa ang iyong mga gastos at tumataas ang iyong kita, maaari mong ipagpatuloy na taasan ang halaga ng mga pondo upang mabayaran ang iyong sarili.
- Magtakda ng isang layunin, tulad ng "Magkakaroon ako ng $ 20,000 sa loob ng 5 taon." Tutulungan ka nitong magbayad para sa iyong sarili.
- Ang punto ng pagbabayad muna sa iyong sarili ay na kung hindi ka, magpapatuloy kang gumastos hanggang sa may maliit na kaliwa. Sa madaling salita, para bang ang iyong pasanin ay "dumarami" upang makamit ang kita. Kung magtabi ka ng kita sa pamamagitan ng pagbabayad muna sa iyong sarili, mananatili ang pagkontrol sa pasanin. Kung hindi, lutasin ang problema sa halip na dredging ang iyong pagtipid.
Babala
- Kung nakasalalay ka sa mga credit card na maaari mo munang bayaran ang iyong sarili, walang kwenta ang lahat. Walang silbi ang makatipid ng Rp. 20,000,000 para sa down payment kung mayroon ka ring utang na Rp. 20,000,000 plus interest?
- Maaaring mahirap bayaran muna ang iyong sarili, tulad ng ipinahiwatig sa itaas kung ang iyong pangangailangan sa pananalapi ay kagyat, halimbawa, nasingil ang iyong utang sa renta. May mga naniniwala sa kanilang sarili na babayaran muna kahit ano man, may mga naniniwala din na dapat unahin nila ang iba. Dapat mong itakda ang limitasyong ito sa iyong sarili.
