Ang isang plano sa pananalapi ay isang nakasulat na diskarte na dinisenyo upang mapanatili ang mabuting kalagayan sa pananalapi at makamit ang mga target sa pananalapi. Bilang karagdagan sa pagkontrol sa iyong kondisyong pampinansyal, maaari mong pagbutihin ang iyong kalidad ng buhay sa pamamagitan ng paggawa ng isang personal na plano sa pananalapi sapagkat mababawasan nito ang kawalan ng katiyakan sa pamamagitan ng pag-asa sa mga posibleng problema sa pananalapi at mga hinaharap na pangangailangan. Maraming tao ang nagkakaroon ng isang plano sa pananalapi sa tulong ng isang propesyonal na consultant sa pananalapi, ngunit magagawa mo ito sa iyong sarili sa pamamagitan ng pagsunod sa mga rekomendasyon ng mga eksperto sa pananalapi na nagmumungkahi ng isang anim na hakbang na proseso para sa paglikha ng isang mabisang plano sa pananalapi.
Hakbang
Bahagi 1 ng 6: Pagtukoy ng Iyong Kasalukuyang Kundisyon sa Pinansyal
Hakbang 1. Ilista ang iyong kasalukuyang mga assets at pananagutan
Ang mga assets ay mga assets na mayroon ka ng isang tiyak na halaga at pananagutan ay ang halaga ng utang na dapat mong bayaran.
- Ang mga assets ay maaaring cash o iba pang mga katumbas na cash, halimbawa: mga tseke at savings account, pag-aari na pagmamay-ari mo kasama ang mga item sa iyong bahay at / o kotse, pamumuhunan sa mga stock, bono, o pondo ng pensiyon.
- Ang mga pananagutan ay may kasamang mga singil para sa mga gastos sa pamumuhay at mga utang na dapat mong bayaran, halimbawa: mga pautang sa kotse, pautang sa bahay, bayarin sa medisina, utang sa credit card, o utang sa pondo sa edukasyon.
Hakbang 2. Kalkulahin ang iyong net halaga
Idagdag ang lahat ng mga assets at pagkatapos ay bawasan ang mga pananagutan. Ang resulta ay ang iyong kasalukuyang halaga ng net. Ang figure na ito ay nakalista bilang panimulang balanse ng plano sa pananalapi.
Ang isang positibong halaga ng net ay nangangahulugan na ang iyong kabuuang mga assets ay mas malaki kaysa sa iyong kabuuang mga pananagutan, habang ang isang negatibong halaga ng net ay nangangahulugang kabaligtaran
Hakbang 3. Ayusin ang mga talaan sa pananalapi
Lumikha ng isang sistema ng pag-iimbak para sa mga ulat sa buwis, mga bank account, impormasyon sa patakaran ng seguro, mga kasunduan, resibo, testamento, mga notaryal na gawa, mga karapatan sa pag-aari, bayarin, mga panukala sa pamumuhunan, mga account sa pondo ng pensiyon, patunay ng mga pagbabayad, mga slip ng suweldo, mga ulat sa pagbabayad ng mortgage, at iba pang nauugnay mga dokumento.sa mga transaksyong pampinansyal na ginagawa mo araw-araw.
Hakbang 4. Itala ang pang-araw-araw na mga resibo at disbursement o cash flow
Ang talaang ito ay magbibigay ng tumpak na impormasyon sa bawat transaksyon ng paggastos ng pera, katulad ng pang-araw-araw na ugali na may epekto sa kasalukuyang balanse na net na nagkakahalaga.
Bahagi 2 ng 6: Pagtatakda ng Mga Target sa Pinansyal
Hakbang 1. Magtakda ng panandaliang, katamtamang term, at pangmatagalang mga target
Ang bawat plano sa pananalapi ay dapat na may target. Isipin kung anong uri ng lifestyle ang gusto mo ngayon, maikling panahon, at pangmatagalang at pagkatapos ay isulat ang mga komprehensibong layunin na sumasaklaw sa lahat ng aspeto ng iyong buhay. Halimbawa:
Matapos matukoy ang target ng pagbili ng bahay sa pamamagitan ng pag-save ng IDR 1,000,000 / buwan, napagtanto mong ang mga panandaliang target ay maaaring suportahan ang pagkamit ng mga medium at pangmatagalang target dahil sa loob ng isang tiyak na oras, maaari kang bumili ng isang bahay na isang pangmatagalang target sa pamamagitan ng pag-save sa bawat buwan
Hakbang 2. Lumikha ng isang plano na nakakatugon sa pamantayan ng "SMART"
Ang SMART ay nangangahulugang tiyak, nasusukat, maaabot, nakatuon sa mga resulta, at nakabatay sa oras. Ang mga plano ayon sa pamantayang ito ay makakatulong sa iyo na mapagtanto ang mga bagay na pinapangarap mo sa pamamagitan ng kongkretong mga pagkilos.
Hakbang 3. Pagnilayan ang halaga ng iyong mga pinaniniwalaang pampinansyal
Ano ang iyong pananaw sa pera at bakit? Kung sa tingin mo ay mahalaga ang pera, bakit? Mas madali mong mabubuo ang mga target sa pananalapi sa pamamagitan ng pagsagot sa mga katanungang ito. Halimbawa: Mahalaga ang pera sapagkat nais mong magkaroon ng maraming oras at kalayaan sa pananalapi upang matupad mo ang iyong hangarin na maglakbay sa ibang bansa. Ang pag-unawa sa iyong sarili ay makakatulong sa iyo na matukoy at unahin ang mga pagsisikap upang makamit ang mga layunin na iyong naitakda.
Hakbang 4. Isama ang lahat ng miyembro ng pamilya sa talakayan
Kung mayroon kang asawa o may asawa na, gumawa ng isang personal na plano sa pananalapi bilang isang plano ng pamilya. Kapag natipon, ang bawat miyembro ay maaaring maghatid ng halaga ng kanilang mga paniniwala at target. Pagkatapos nito, gumawa ng mga pagpapasyang pampinansyal batay sa mga bagay na ito.
- Kung may iba't ibang mga priyoridad na lumitaw, mahinahon na talakayin hanggang sa magkasundo ang parehong partido sa mga target sa pananalapi na ibabahaging mga priyoridad.
- Malaman na may mga tao na mas mahusay sa pamamahala ng pera. Tukuyin kung sino ang responsable para sa pagsubaybay sa badyet ng sambahayan o gumawa ng isang kasunduan upang mapangasiwaan mo ng iyong kasosyo nang magkasama ang pananalapi.
Hakbang 5. Isaalang-alang ang lahat ng mga layunin, kabilang ang mga pagnanasa na tila hindi isang plano sa pananalapi
Halimbawa: ang pagpaplano ng bakasyon sa Europa sa una ay tila hindi isang layunin sa pananalapi, ngunit kailangan mong makalikom ng mga pondo upang makapaglakbay.
- Mga target sa intelektuwal na aspeto, halimbawa: patuloy na edukasyon, pagdalo sa pagsasanay sa pamumuno, pagpapadala ng mga bata sa unibersidad, pagdalo sa mga seminar.
- Isaalang-alang ang mga paraan upang kumita ng isang kita, halimbawa: pagpapasya na ipagpatuloy ang iyong karera, pagtaas ng iyong kakayahan upang makakuha ng isang promosyon, o pagkakaroon ng isang karera sa isang bagong larangan.
- Magtakda ng mga layunin sa pamumuhay upang magkaroon ka ng kasiyahan at makamit ang kalidad ng buhay na nais mo.
- Magtakda ng isang target para sa pagpili ng isang tirahan, halimbawa: pagrenta o pagbili ng bahay.
- I-visualize kung ano ang magiging lifestyle mo pagkatapos ng pagretiro at pagkatapos ay magtakda ng mga target sa pananalapi upang mabuhay mo ang iyong pagreretiro alinsunod sa mga pamantayang iyong itinakda.
Bahagi 3 ng 6: Pagpapasya sa Ibang Mga Pagkilos
Hakbang 1. Isaalang-alang ang iba pang mga paraan upang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi
Sa pangkalahatan, ang mga magagamit na pagpipilian ay nabibilang sa 2 kategorya: paggamit ng mga umiiral na mapagkukunan sa mga bagong paraan o pagsasagawa ng mga bagong pakikipagsapalaran upang makabuo ng kita. Alinmang pagpipilian ang pipiliin mo, isaalang-alang kung nais mong:
- Pagpapatuloy sa parehong pagsisikap.
- Bumuo ng isang nagpapatuloy na negosyo.
- Baguhin ang kasalukuyang estado.
- Gumagawa ng bagong negosyo.
Hakbang 2. Tandaan na ang ilang mga layunin ay maaaring makamit sa iba't ibang mga paraan
Halimbawa: kung nais mong makatipid ng pera upang makapaglakbay sa Europa, tanggalin ang ugali ng pag-inom ng kape sa mga coffee shop at ihanda ito mismo sa bahay upang ang iyong pagtipid ay patuloy na lumago ng IDR 100,000 / linggo. Isa pang paraan, gumawa ng cookies at pagkatapos ay ialok ito sa mga kapit-bahay o katrabaho at pagkatapos ay i-save ang mga resulta para sa isang bakasyon.
Hakbang 3. Tukuyin kung ang isang target ay nakakaapekto sa iba pa
Bilang karagdagan sa pagtukoy ng iba pang mga paraan upang makamit ang mga layunin sa pananalapi, dapat mong isaalang-alang ang epekto ng ilang mga target. Halimbawa: Gusto mong magbakasyon sa ibang bansa upang makamit ang isang tiyak na pamumuhay, ngunit kapag naisip mo ito, ang pagpapatuloy ng iyong edukasyon upang malaman ang isang banyagang wika ay magbibigay-daan sa iyo upang maglakbay nang mas mura. Bilang karagdagan, maaari kang magtrabaho sa ibang bansa bilang isang tagasalin o negosyante.
Bahagi 4 ng 6: Sinusuri ang Mga Kahalili
Hakbang 1. Magpasya kung paano mo ipapatupad ang plano sa pananalapi
Isaalang-alang ang iyong mga kondisyon sa pamumuhay, halaga ng paniniwala, at kasalukuyang estado ng ekonomiya.
- Ihambing ang iyong kasalukuyang kalagayang pampinansyal sa iyong nais na kondisyon (batay sa kategorya sa hakbang sa itaas). Matapos makita ang mga pagkakaiba, ituon ang pansin sa ilang mga aspeto sa pamamagitan ng paggawa ng isang plano sa pananalapi upang maisagawa ang kinakailangang pagsisikap.
- Magpasya sa isang praktikal na paraan. Ang mga detalyadong plano ay makakatulong sa iyo na makamit ang iyong mga layunin nang walang pakiramdam na nabigo o nalulula ka ng isang hindi gaanong tiyak na agenda sa trabaho.
Hakbang 2. Tandaan na ang bawat pagpipilian ay magkakaroon ng gastos sa pagkakataon
Ang gastos sa pagkakataon ay ang opurtunidad na mayroon ka upang magsakripisyo para sa pagpapasya. Ang pag-save para sa paglalakbay sa ibang bansa sa pamamagitan ng pagbibigay ng ugali ng pagbili ng kape ay nagkakahalaga sa iyo ng oras, mga plano, at kagiliw-giliw na pag-uusap sa iyong paboritong tagagawa ng kape.
Hakbang 3. Magsaliksik tulad ng isang siyentista bago magpasya
Mangalap ng maraming impormasyon hangga't maaari at pagkatapos ay suriin nang mabuti ang data. Halimbawa: kung nais mong mamuhunan, pag-aralan ang ugnayan sa pagitan ng peligro at pagbabalik. Isaalang-alang ang antas ng peligro at kung magkano ang kita na matatanggap kung ang pamumuhunan ay matagumpay. Sulit ba ang kita?
Hakbang 4. Napagtanto na ang kawalan ng katiyakan ay normal sa pang-araw-araw na buhay
Kahit na nakagawa ka ng masusing pagsasaliksik, maaaring magbago ang mga parameter sa iyong buhay. Ang tamad na mga kondisyong pang-ekonomiya ay may posibilidad na maging sanhi ng pagkalugi. Ang bagong trabaho na pinapangarap mo ay magiging kapwa personal at propesyonal na pagkabigo. Gawin ang pinakamahusay na pagpipilian at tandaan na maaari mong ayusin ang iyong desisyon kung kinakailangan.
Bahagi 5 ng 6: Paghahanda at Pagpapatupad ng isang Plano sa Pinansyal
Hakbang 1. Tandaan ang panghuli layunin ng iyong plano sa pananalapi
Matapos magtakda ng mga layunin, maghanap ng mga kahalili, at suriin ang mga ito, isulat ang lahat ng mga paraan na nais mong ipatupad ang mga ito. Isaalang-alang ang iyong kasalukuyang kalagayan at pagkatapos ay itakda ang pinaka-makatotohanang target.
- Kalkulahin ang iyong kasalukuyang halaga ng net. Kung ang iyong mga pananagutan ay katumbas o mas malaki kaysa sa iyong kasalukuyang halaga ng net, gumawa ng mga hakbang upang baguhin ang ratio.
- Kung magpapasya kang nais na taasan ang iyong netong halaga, huwag kalimutan na ang pagbabayad ng utang ay isang mabuting pamumuhunan. Ang mga gastos sa interes sa medyo maliit na utang ay tataas sa paglipas ng panahon. Pigilan ang mas malubhang mga problema sa pamamagitan ng paglalaan ng mga pondo upang mabayaran ang utang.
Hakbang 2. Tukuyin ang target na nais mong makamit sa oras na ito
Maghanap ng isang balanse sa pagitan ng mga panandaliang, katamtamang term, at pangmatagalang mga layunin upang makapagplano ka para sa mga darating na buwan at taon.
- Ituon ang pagtaas ng mga rate ng paglago. Ito ay isang pagtukoy kadahilanan upang magawa mong makamit ang target.
- Magpakatotoo ka. Ang mga diskarte na sinuri mo ay maaaring hindi kinakailangang ipatupad nang sabay-sabay. Samakatuwid, pumili ng maraming mga target na magkakasama upang ang lahat sa kanila ay makamit at magbigay ng mga resulta na sumusuporta sa pagsasakatuparan ng iba pang mga target.
Hakbang 3. Maghanda ng badyet batay sa mga target sa planong pampinansyal
Matapos malaman ang halaga ng net na halaga sa pamamagitan ng pagkalkula ng dami ng kasalukuyang mga assets at pananagutan, gamitin ang impormasyong ito upang makagawa ng isang plano sa trabaho alinsunod sa mga desisyon na iyong nagawa at pagkatapos ay isagawa ang mga pagpapasyang ito nang may buong responsibilidad. Halimbawa: kung nagpasya kang bawasan ang iyong badyet sa pag-inom ng kape ng Rp. 80,000 / buwan upang makatipid, itala ang numerong iyon sa iyong badyet sa pananalapi.
Ang desisyon na makakuha ng isang bagong trabaho ay karaniwang mahirap isama sa badyet, ngunit dapat itong maitala sa plano sa trabaho sa pananalapi bilang isang sanggunian na dapat isaalang-alang
Hakbang 4. Tuklasin ang posibilidad na humingi ng payo mula sa isang tagapayo sa pananalapi
Kahit na nakagawa ka ng iyong sariling mga pagpapasya sa pananalapi, ang isang consultant sa pananalapi ay isang walang kinikilingan na tao upang makapagbigay ka ng payo nang hindi nakaka-emosyonal.
Bahagi 6 ng 6: Pagsusuri at Pagbabalik-tanaw sa Mga Plano sa Pinansyal
Hakbang 1. Mag-isip ng isang plano sa pananalapi bilang isang worksheet
Ang paglikha ng isang personal na plano sa pananalapi ay isang proseso sapagkat ang pagbabago ay maaaring mangyari sa anumang oras. Minsan, kailangan mong iakma ang iyong mga plano sa pagbabago ng mga kondisyon sa kapaligiran at magtakda ng mga bagong target.
Hakbang 2. Pag-aralan ang plano sa pananalapi nang pana-panahon
Kung ang iyong pang-araw-araw na buhay ay mabilis na nagbabago, halimbawa sa panahon ng kolehiyo, dapat mong suriin ang iyong plano tuwing 6 na buwan. Kung ang iyong buhay ay may kaugaliang maging mas matatag, halimbawa pagkatapos ng mga bata na nakatira nang nakapag-iisa, gumawa ng pagsusuri isang beses sa isang taon.
Hakbang 3. Talakayin ang isang personal na plano sa pananalapi kasama ang iyong kapareha
Kung nakatuon ka na sa isang relasyon, dapat mong gawin ang proseso ng pagpaplano na ito sa iyong kapareha. Kapag gumagawa ng isang pangako, tandaan na ang mga talakayan sa pananalapi ay dapat na bahagi ng pagtalakay sa mga halaga, layunin, at plano upang makamit ang mga layunin.
Mga Tip
- Bumili ng isang programa upang i-automate ang paglikha at pamamahala ng mga plano sa pananalapi.
- Turuan mo sarili mo Basahin ang mga libro, artikulo sa pahayagan, magasin at journal sa pananalapi sa mga website na nakatuon sa estado ng pananalapi at ekonomiya. Manood ng mga palabas sa balita at talakayin sa mga taong may karanasan sa paggawa ng mga personal na plano sa pananalapi. Ang mas maraming mga paksa sa pananalapi na nauunawaan mo, mas mahusay ang iyong mga plano para sa kagalingang pampinansyal.
- Humingi ng payo mula sa isang propesyonal na tagapayo sa pananalapi kung nais mong magpasya sa pinakaangkop na paraan upang mamuhunan.
