Ang Annuity ay isang kontrata sa seguro sa anyo ng isang pamumuhunan, at nagbibigay ng mapagkukunan ng kita sa anyo ng mga pana-panahong pagbabayad sa panahon ng napagkasunduang panahon para sa tagatanggap ng annuity (anuitant) o tagapagmana, na nagsisimula ngayon o sa ibang oras sa hinaharap. Ang pamumuhunan na ito ay maaaring maging isang mahusay na karagdagan sa isang portfolio ng pagreretiro, ngunit maaaring ito ay lubos na nakalilito. Maunawaan kung paano gumagana ang mga annuity at ang kita na malamang na matatanggap nila upang matulungan ang plano para sa hinaharap at ayusin ang iyong iba pang mga pamumuhunan. Ipapakita sa iyo ng mga hakbang sa ibaba kung paano makalkula ang mga pagbabayad sa annuity at tumpak na tinataya ang kita sa hinaharap.
Hakbang
Bahagi 1 ng 3: Natutukoy ang Uri ng May-ari ng Annuity
Hakbang 1. Tukuyin ang uri ng iyong pagbabayad sa annuity
Suriin ang iyong papeles o makipag-ugnay sa nagbigay ng annuity upang malaman kung ang iyong pagbabayad ay agaran o ipinagpaliban. Kung ito ay agarang, magsisimula kaagad ang mga pagbabayad sa isang taon pagkatapos ng paunang pamumuhunan. Kung mayroon kang isang ipinagpaliban na annuity, ang mga pagbabayad sa pamumuhunan ay maiipon sa regular na rate ng interes.
Hakbang 2. Tukuyin ang uri ng pamumuhunan ng iyong annuity
ang iyong pamumuhunan ay maaaring naayos o uri ng variable. Maaari mo ring suriin ang uri ng pamumuhunan sa pamamagitan ng pagtingin sa mga dokumento o pakikipag-ugnay sa kumpanya ng nagbigay ng annuity. Ang mga nakapirming annuity ay may garantisadong mga rate ng interes, at samakatuwid ay garantisado ang mga pagbabayad. Ang mga variable na annuity ay lubos na nakasalalay sa pagganap ng napapailalim na pamumuhunan, at samakatuwid ang halaga ng pagbabayad ay nag-iiba sa bawat buwan. Pumili ka ng uri ng pamumuhunan kapag bumili ka ng isang annuity. Ang annuity na ito ay isang bagay ng PPh 21.
Hakbang 3. Alamin ang iyong mga pagpipilian sa pagkatubig
Suriin ang kontrata sa annuity o makipag-ugnay sa kumpanya ng naglalabas ng annuity para sa iyong mga pagpipilian sa pagkatunaw ng annuity. Maaari kang magkaroon ng multa kung mag-withdraw ka ng maaga ng mga pondo. Ang ilan sa mga annuity ng parusa na ito ay nagpapahintulot sa mga bahagyang pag-withdraw ng mga pondo nang walang multa. Mayroon ding mga annuity na hindi nagbibigay ng parusa, tulad ng isang walang pagsuko o antas ng annuity ng pag-load.
Bahagi 2 ng 3: Pagtukoy sa Iyong Mga Detalye ng Annuity
Hakbang 1. Alamin ang iyong mga pagpipilian sa pagbabayad na may annuity
Ang pinakatanyag na pagpipilian sa pagbabayad ay bayaran ang buong halaga ng annuity sa isang napagkasunduang panahon, na may lahat ng natitirang balanse pagkatapos na maipasa ang iyong kamatayan sa iyong mga tagapagmana. Ang isa pang pagpipilian ay ang pagbabayad hanggang sa kamatayan nang walang tagapagmana, o pagbabayad para sa isang tiyak na panahon kasama ang mga pagbabayad sa testator pagkatapos ng pagkamatay ng isang annuity para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Mayroon ding pagpipilian na annuity na nagbibigay ng mga pagbabayad sa testator para sa tagal ng kanyang buhay na lampas sa iyo.
Hakbang 2. Hanapin ang iyong balanse ng punong-guro
Ang iyong pangunahing balanse ay ang halagang binabayaran upang makabili ng isang annuity alinman sa mga paunang pagbabayad o sa buwanang pag-install (halimbawa mula sa suweldo). Kung regular na ginagawa ang mga pagbabayad, kakailanganin mong hilingin ang kasalukuyang halaga ng balanse upang makalkula ang iyong pagbabayad.
Makakatanggap ka rin ng isang ulat ng annuity statement. Dapat isama ang iyong balanse sa ulat na ito
Hakbang 3. Hanapin ang rate ng interes
Maaaring may isang garantisadong minimum na rate ng interes na iyong kikita kapag bumili ka ng isang annuity. Nangangahulugan ito na ang iyong rate ng interes ay hindi kailanman mahuhulog sa ibaba nito. Kung hindi man, ang nakapirming rate ng interes ay dapat na isama sa mga dokumento na iyong natanggap noong binili mo ang annuity, o kung variable ang annuity, malalaman mo ang garantisadong rate ng interes sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa kumpanya ng naglalabas na annuity o suriin ang iyong account sa online.
Dapat kasama rin sa pahayag ng annuity ang rate ng iyong interes
Bahagi 3 ng 3: Kinakalkula ang Iyong Mga Pagbabayad
Hakbang 1. Kalkulahin ang halaga ng pagbabayad batay sa iyong partikular na sitwasyon
Halimbawa, ipagpalagay ang presyo ng isang annuity na $ 65,000,000 na may rate ng interes na 4% na magbabayad ng isang nakapirming halaga taun-taon sa susunod na 25 taon. Formula ng Halaga ng Annuity = Halaga ng Pagbabayad x Annuity Present Value Factor (Kasalukuyang Halaga ng isang Annuity o PVOA). Magagamit dito ang mesa ng PVOA.
- Ang salik ng PVOA para sa pangyayari sa itaas ay 15, 62208. Samakatuwid, 65,000,000,000 = Taunang bayad x 15, 62208. Bilang isang resulta, ang kabuuang taunang pagbabayad ay Rp. 32,005,980.
- Maaari mo ring kalkulahin ang halaga ng pagbabayad gamit ang pagpapaandar na "PMT" sa Excel. Ang syntax ay "= PMT (Rate ng interes, Halaga ng Panahon, Halaga Ngayon, Halaga sa Hinaharap)." Batay sa halimbawa sa itaas, i-type ang "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" sa cell at pindutin ang "Enter." Maaaring walang mga puwang sa pagpapaandar na ito. Ang ipinakitang resulta ay IDR 32,005,980.
Hakbang 2. Ayusin ang pagkalkula kung ang annuity ay hindi mababayaran sa loob ng maraming taon
Hanapin ang hinaharap na halaga ng kasalukuyang balanse ng punong-guro gamit ang talahanayan ng Halaga sa Hinaharap, ang rate ng interes na makakaipon sa iyong annuity sa pagitan ngayon hanggang sa magsimulang magawa ang mga pagbabayad, at ang bilang ng mga taon hanggang sa simulan mong mag-withdraw ng mga pagbabayad. Halimbawa, ipagpalagay na ang iyong $ 65,000 ay makakatanggap ng 2% taunang interes hanggang magsimula itong magbayad sa loob ng 20 taon. I-multiply ang Rp. 65,000,000,000 ng 1,48595 (kilala mula sa talahanayan ng Halaga sa Hinaharap) at makakuha ng 742,975. Ang mga halagang hinaharap ay nabuo gamit ang mga equation sa matematika. Maaari mong makita ang talahanayan dito.
- Maghanap ng mga halagang hinaharap gamit ang FV function sa Excel. Ang syntax ay "= FV (Rate ng interes, Panahon ng Halaga, Karagdagang Pagbabayad, Kasalukuyang Halaga)." Ipasok ang "0" para sa mga karagdagang variable ng pagbabayad.
- Palitan ang halagang hinaharap sa balanse ng annuity at muling kalkulahin ang pagbabayad gamit ang pormulang "Halaga ng Annuity = Halaga ng Pagbabayad x factor ng PVOA". Batay sa mga variable na ito, ang iyong taunang pagbabayad ay IDR 47,559,290,000.
